一次没炸 两次三次……拿什么“保险”
恶性事件是偶然的，但理赔的相关规定不明晰等隐患必然将这一全新课题提上日程
本报记者 徐俊勇 为您报道 １月１５日上午１１时３０分，一名受伤男子由妻子背着来到酒泉市金塔县人寿保险公司营业大厅，他手里提着汽油、炸药，扬言要炸掉人寿保险公司，原因是保险公司对其摔伤事件不做出理赔。
等不到理赔 他背炸药上保险公司
被保险人
不满理赔答复 扬言炸保险公司
酒泉市金塔县公安局１１０和刑警大队接到报案后，迅速赶到现场，此时，该男子已被人寿保险公司工作人员制服。经调查，扬言要点燃炸药和汽油的男子赵某于２００６年３月在金塔县人寿保险公司办理了人身意外伤害保险。２００６年４月，赵某自称从房顶跌落致伤。２００６年１０月１８日，赵某的妻子向金塔县人寿保险公司提出申请，要求保险公司理赔，金塔县人寿保险公司调查后上报上级主管部门审批，未给申请人以明确答复，这就给之后的一幕埋下了伏笔，２００７年１月１５日上午１１时许，赵某由妻子背至金塔县人寿保险公司营业大厅，赵某对理赔的不明确答复十分不满，拿出事先准备好的用鞭炮火药做成的自制炸药、雷管，准备用打火机点燃实施爆炸，金塔县人寿保险公司工作人员见状，立即上前，将赵某手中的打火机和自制炸药夺掉。随后，赵某又拿出汽油瓶向自己的裤子和大厅地上泼洒，准备点燃，幸好被他人制止，没有造成人员和财产的损失。
保险公司
取证工作复杂难给确定答复
就此事记者昨日采访了金塔县人寿保险公司龚总经理，他说，赵某的理赔条件和程序都是合法的，但摔伤取证工作很困难，导致案件处理起来有些复杂，再加上赵某的家境很困难，其摔伤后精神压力很大，所以在他们没有调查清楚之前给的答复引起了赵某的过激行为。现在经过调查已经确认，赵某摔伤后腿和腰留下了病根，公司将在这几天带着赵某前往酒泉市医院做出伤残等级鉴定，而后会立即给张某做出明确的理赔答复。
保监局
不满答复可到法院起诉
就此事，甘肃省保监局新闻发布处工作人员刘辉云接受记者采访时说，按照规定，被保险人遭受意外伤害事故的，自事故发生之日起１８０日内造成保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》所列残疾程度之一者，保险人按该表所列给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。如在１８０日内治疗仍未结束的，按第１８０日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。如果投保人对保险公司的理赔答复不满意，可以直接去法院起诉。
人身保险残疾程度与保险金给付比例表
一 双目永久完全失明者（注１）
二 两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失者
三 一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失者
第一级
四 一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失者
五 一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失者
六 四肢关节机能永久完全丧失者（注２）
七 咀嚼、吞咽机能永久完全丧失者（注３）
八 中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助者（注４）
九 两上肢、或两下肢、或一上肢及一下肢，各有三大关节中的 两个关节以上机能永久完全丧失者（注５）
第二级
十 十手指缺失者（注６）
十一 一上肢腕关节以上缺失或一上肢的三大关节全部机能永久完 全丧失者
十二 一下肢踝关节以上缺失或一下肢的三大关节全部机能永久完 全丧失者
第三级
十三 十手指机能永久完全丧失者（注７）
十四 十足跌缺失者（注８）
十五 双耳听觉机能永久完全丧失者（注９）
十六 一目永久完全失明者
十七 语言机能永久完全丧失者（注１０）
十八 一上肢三大关节中，有二关节之机能永久完全丧失者
第四级
十九 一下肢三大关节中，有二关节之机能永久完全丧失者
二十 一手含拇指及食指有四手指以上缺失者
二一 一下肢永久缩短５公分以上者
二二 十足趾机能永久完全丧失者
二三 一上肢三大关节中，有一关节之机能永久完全丧失者
二四 一下肢三大关节中，有一关节之机能永久完全丧失者
二五 两手拇指缺失者
第五级
二六 一足五趾缺失者
二七 两眼眼睑显著缺损者（注１１）
二八 一耳听沉机能永久完全丧失者
二九 鼻部缺损且嗅沉机能遗存显著障碍者（注１２）
三十 一手拇指及食指缺失，或者拇指或食指有三个以上手指缺失者
第六级
三一 一手拇指或食指有三个或三个以上手指机能永久永久完全丧失者
三二 一足五趾机能永久完全丧失者
三三 一手拇指或食指缺失，或中指、无名指和小指中有二个或以上缺失者
三四 一手拇指及食指机能永久完全丧失者
注：
１．失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者。最佳矫正视力低于国际标准视力表０．０２，或视野半径小于５度， 并由有资格的眼科医师出具医疗诊断证明。
２．关节机能的丧失是指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。
３．咀嚼、吞咽机能的丧失是指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼、天咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。
４．为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助是指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己为之，需要他人帮助。
５．上肢三大关节是指肩关节、肘关节和腕关节；下肢三大关节是指髋关节、膝关节和踝关节。
６．手指缺失是指近侧指间关节以上完全切断。
７．手指机能的丧失是指自远侧指间关节切断，或自近侧指间关节僵硬或关节不能随意识活动。
８．足趾缺失是指自趾关节以上完全切断。
９．听觉机能的丧失是指语言频率平均听力损失大于９０分贝。语言频率为５００、１０００、２０００赫兹。
１０．语言机能的丧失是指构成语言的口唇音、齿舌音、口盖音和喉头间的四种语言机能中，有三种以上不能构声，或声带全部切除，或因大脑语言中枢受伤害 而患失语症，并须有资格的五官科（耳、鼻、喉）医师出具医疗诊断证明，但不包括任何心理障碍引致的失语。
１１．两眼眼睑显著缺损是指闭眼时眼睑不能完全覆盖角膜。
１２．鼻部缺损且嗅沉机能遗存显著存显著障碍是指鼻软骨全部或二分之一缺损及两侧鼻孔闭塞、鼻呼吸困难，不能矫治或两侧嗅觉丧失。
所谓“永久完全丧失”是指自意外伤害之日起经过一百八十天的治疗，机能仍然全丧失。但眼球摘除等明显无法复原的情况，不在此限。
现行理赔标准不明晰
如今，买保险的人越来越多，发生保险事故，在理赔过程中出现的纠纷也越来越多，投保人得不到满意的理赔答复引发的偏激行为引起了人们的思考。甘肃庆志安律师事务所的庆赫律师说，《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》以下简称《比例表》是中国人民银行根据银行存款利率的调整，对保险费做合理的调整而制定的。该《比例表》共分七级三十四条，是一种列举式法规性文件，其缺点就是制定的条款比较粗，许多比较少见和复杂的人身伤害残疾没有列入，而且所涉及到的受损器官要么缺损（缺失），要么功能永久丧失。按这个标准操作，绝大多数的投保人将得不到赔付。由于赔付无明确规定的条款，保险公司与客户发生赔付纠纷的事情时常发生，仅靠协商调解，往往达不成赔付协议，最终只有聘请司法专家进行司法鉴定或直接对簿公堂。
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