五个阶段推进双联贷款 五项措施规范贷款惠民

——清水县财政局双联惠农贷款工作的主要做法

　　清水县积极实施“双联”行动，强力推进“八个全覆盖”等惠农措施的落实，在全省双联惠农贷款工作启动会议之后，县财政积极向县委、县政府专题汇报，得到主要领导的高度重视，及时召开县委、县政府会议，研究安排双联惠农贷款工作，从组织机构、人员配备、制度建设、管理措施等方面做了详细安排部署，组建了清水县中小企业信用担保公司，落实担保基金2200万元（其中：清水县财政局出资1100万元，省中小企业信用担保公司出资1000万元，天水市投资担保公司出资100万元）。2012年，我县选择在松树乡大柳村和红堡镇后川等村试点实施，调查132户，推荐担保97户，申请贷款474万元，实际发放贷款56户264万元。今年，我们全面实施双联惠农贷款工作，目前已在18乡镇调查949户，推荐担保949户，申请贷款4745万元，截止2月28日，已累计发放贷款716户3567万元。
　　在工作中，我县采取“五个阶段推进双联贷款，五项措施规范贷款惠民”的做法，切实加强双联惠农贷款工作。
　　五个阶段：
　　第一阶段：乡镇推荐阶段。工作程序及要求是：
　　1、填写“双联农户贷贷款初荐表”，由乡镇根据县上下达的指标数据，以村为单位开展摸底调查工作，填写“双联惠农贷款申请表”，并由贷户签名，村委会加盖公章，村书记或村委会主任签字，乡镇政府和财政所加盖公章、乡镇长签字。一式两份，农行、担保公司各一份。
　　2、以乡镇政府正式文件上报“XX乡镇双联惠农贷款摸底推荐报告”，一式四份，上报财政局农业股两份（农业股1份、担保调查团队1份），乡镇政府留存1份，乡镇财政所留存1份。上报县财政局的两份由乡镇长签字加盖公章（签字内容为：“情况属实，同意推荐贷款”）。
　　第二阶段：调查核实阶段。工作程序及要求是：
　　1、财政局收到双联惠农贷款推荐报告后，派出担保调查团队进行调查。填写双联农户贷款面谈笔录，一式两联，财政一联（担保调查团队人员签字），农行一联（农行客户经理签字）。
　　2、填写“清水县双联惠农贷款担保申请表”，并由担保调查团队人员签字认可。
　　3、填写“清水县双联惠农贷款承诺书”。
　　4、完成双联惠农贷款“调查报告”。一式三份，财政局农业股1份，担保公司1份，调查团队存查1份。
　　第三阶段：财政审查担保阶段。调查团队完成调查报告后，由财政局农业股负责提请清水县财政局双联惠农贷款审查委员会召开会议审查。审贷会议通过后，在双联农户贷款调查初荐表县财政局审定意见一栏中加盖“已会审同意贷款”印章、清水县财政局公章及法人印章。担保公司在双联农户贷款调查初荐表上盖章，以担保公司文件报农行申请贷款，通过征信查询后，对符合发放条件的贷款，担保公司方可出具担保函，担保函是今后财政作为双联贷款担保的唯一依据（审贷会议上农业股和担保公司分别做好会议记录）。
　　第四阶段：贷款发放阶段。农行根据担保函和双联农户贷款调查初荐表，核查借款人征信记录，上报市农行申请放贷，放贷后向财政局、担保公司分月提供贷款发放详细花名册。
　　第五阶段：贷后管理阶段。贷款发放后，农行按季度向财政申请贴息，财政按季度向省财政申请贴息，贴息资金省财政下达后，县财政及时拨付农行，农行在3-5个工作日兑现到贷款农户，如贷户违约不按期垫付利息，农行按季度向县财政反馈信息，逾息一季度后，由农行、财政提前介入调查，催收贷款本息，并认真落实每半年贷款回访等各项管理制度，确保双联惠农贷款健康运行。
　　五项措施：
　　一是“两组四队”抓管理，靠实责任促进度。我县成立由县政府县长任组长，县委副书记、常务副县长任副组长，相关部门和各乡镇长为成员的全县双联惠农贷款工作领导小组，决策部署全县双联贷款工作，协调解决双联贷款工作中遇到的困难和问题，确保双联贷款工作政令畅通。同时成立了清水县财政局双联惠农贷款审贷委员会，对乡镇推荐报告和担保调查团队调查报告进行会议审核，确定贷款担保对象。成立由财政、农行、担保公司业务分管领导组成的双联惠农贷款督导组，具体抓好双联贷款制度建立、管理创新、宣传培训等日常事务的指导检查监督工作。成立由财政局纪委书记、财监局局长、非税局局长副局长任队长，农行网店负责人任副队长，乡镇纪委书记、财政所长和财政农行工作人员为成员的四个担保调查团队，分别包抓4-5个乡镇的双联惠农贷款贷前调查、担保调查、贷后管理等入户核查核实工作，核查结束后出具调查报告，并参照农行贷款终身制管理制度，实施谁调查、谁审核、谁放贷、谁担保、谁催收的管理措施，确保双联惠农贷款工作健康有序运行。
　　二是“一题一单”抓宣传，家喻户晓造氛围。我县充分利用广播、电视、网络等媒体大力宣传报道“双联惠农贷款”政策和工作进展情况，营造良好的群众舆论氛围。共印发双联惠农贷款宣传单6万份，分发到各乡镇，传递到千家万户，让双联惠农贷款政策进村入户惠民心。还采取召开会议、业务培训、悬挂横幅、书写标语等方式方法扩大宣传范围。
　　三是“函表书录”抓担保，村民自律降风险。“函”就是双联惠农贷款担保函，由担保公司出具给县农行，为贷款户提供无限连带责任保证担保；“表”就是双联惠农贷款担保申请表，由担保调查团队入户摸底调查填写，作为担保公司出具担保函的依据；“书”就是一份双联贷款承诺书，贷款户夫妻双方为按期归还贷款作出书面承诺，签字盖印，选择2户以上村民承诺督促贷款户按期归还贷款，利用村内村民自约自律的优良传统和淳朴风尚来监督诚信贷款、贷款诚信。“录”就是面谈记录和影像记录，调查团队入户时都要填制一份面谈笔录，并和贷款户、担保户合影留存备查。
　　四是及时申报抓贴息，相互监督增诚信。我县严格按照《双联惠农贷款财政贴息资金实施细则》的规定，县财政业务分管领导和农业股具体协调农行和乡镇做好双联惠农贷款贴息申报和兑现工作，一手抓向省财政申报贴息财政补助资金，一手抓向贷款户及时贴息兑现工作。2012年申报第四季度财政贴息6175.83元，去年底已足额到位，并及时拨付农行兑付到贷款户惠农卡6175.83元，去年双联贷款垫息诚信，财政贴息诚信，建立了相互诚信共同体。
　　五是健全制度抓规范，联村联户惠民生。我县主要建立了五个方面的制度：一是三项基本制度促规范，制定印发了双联惠农贷款工作实施方案、财政贴息实施细则和担保管理办法，规范双联惠农贷款工作“九步”流程。二是目标考核制度促进度，双联办、农行与各乡镇人民政府签订目标责任书，制定工作计划，落实月报告制度，把日常考核和年度考核有机结合，促进了双联惠农贷款平稳推进。三是建立联络员制度。18乡镇确定纪委书记、财政所长为联络员，260个行政村各确定1名联络员，确保信息通畅。四是建立风险防控制度。从农户申请、村委会推荐、乡镇审查、财政审核、担保调查、审贷委员会审查、农行放贷、贷后管理、贷款回收等各个环节都落实了风险防控措施，靠实每个环节的工作责任。贷款户不按时垫息，拖迟一个季度、二个季度、三个季度分别由财政所、乡政府和县财政督促，拖欠一年以上由调查队提前催收贷款本息。五是建立了跟踪问效制度。担保调查团队每半年回访一次贷款户，核实贷款用途，了解产业发展情况，评价贷款绩效。