天水市2008年“金融活动周”专题报道之二

优化金融生态环境 实施金融带动战略

——我市举行首届金融论坛

　　“金融活动周”活动步入第二天,“优化金融生态环境,实施金融带动战略”,以此为主题的我市首届金融论坛拉开了帷幕。

　　为了备战此次金融论坛,受邀嘉宾都为此做了积极充分的准备工作。从国际、国内金融形势对经济的影响开始,讲到金融体制改革和金融政策,再从金融支持中小企业发展,谈到了企业如何适应金融形势和金融政策。活动周提供的平台,让金融业界人士向我们展示了一个全景、清晰的金融多维画面,亦让我市金融业界人士与政府、企业界再次聚集一堂,为谋求和促进我市经济又好又快发展构筑起了新的希望。

　　金融是现代经济的核心,只有获得充足、稳定的资金支持和完善、便利的金融服务,才能实现经济的可持续发展,而良好的金融生态环境又能对金融业的健康发展起到积极的促进作用。正是基于金融与企业密不可分的互惠、互动、最终双赢的关系,决定了两个业界必然要携手并进。而从另一层面来说,“银行也是企业”的认知,使得双方的立场更加一致,交流合作、共同面对市场动态的需求,也使彼此都更加积极主动。

　　在2007年我市被评为“中国金融生态城市”之后到目前,全市金融业在平稳发展,银行信贷投放增长较快,直接融资规模有所扩大,保险的保障功能进一步发挥,为全市经济的持续快速增长提供了有力支撑。但与此同时,我们又不能忽视的一点是,我市尚属西部欠发达地区,市场化程度较低,与东部发达地区相比,金融生态环境仍有较大差距。正因为如此,也就更需要我们的政府、金融、和企业三方共同努力,相互配合,共同发展,得到共赢。

　　也只有增强银企双方互信、政银企三方互动,促进经济金融的和谐发展,才能使我市经济真正实现又好又快发展。

当前经济金融形势和几个热点问题

人民银行兰州中心支行副行长　陶君道

　　当前国内经济继续朝着宏观调控方向发展,总体形势良好。经济增速出现理性回落,经济过热风险得到部分释放,经济运行的质量进一步提高,财政收入继续实现了高增长,工业利润及城乡居民收入继续增长。当前全省金融也在良好运行。目前金融行业中的热点问题,除“热钱”、次贷危机等问题之外,就是物价上涨的问题,在未来一段时间,受需求拉动以及成本推动的影响,我国农产品、能源、原材料价格仍将在高位运行。同时,货币信贷的扩张压力仍然较大,我国的物价形势依然严峻。为有效控制物价过快上涨,抑制通货膨胀,应该在多个方面着力:首先保持宏观调控政策的连续性和稳定性,增强调控的可预见性和有效性,综合运用多种货币政策工具,科学把握调控的节奏、重点和力度。其次要加强货币政策与财政政策、产业政策的协调配合,加强对物价长期走势的跟踪监测,对物价变动的基本趋势做出及时、有效的政策反应。

　　从目前来说,天水金融业总体在健康、平稳较快的发展过程中,存贷款不断增多,金融环境进一步优化,全社会的金融意识在不断增强,地方政府对金融行业的重视程度不断提高,这些都对促进行业的协调发展十分有利。

　　在这种向好的金融形势下,天水要谋求自己的经济快速发展,首先需要扩大信贷资金的有效需求。也就是说,政府、企业所推荐的贷款项目从本质上看,是要有效益的,当然还有一个前提,就是说项目也要符合国家产业政策和信贷政策。作为天水来说,地方发展的重点就是银行所要支持的重点,那么,发展先进的制造业、现代农业、现代服务业,应该就是今后天水银行要去支持的重点行业。以装备制造业来说,如果要想有更好的发展,企业自身首先也需要在选好项目上多下功夫,因为只有项目才是银行支持的载体,如果没有好的项目,银行也不知道自己要将贷款放给谁。当然,项目还要有利于调整经济结构、保持经济增长的后劲,必然是符合产业政策导向的。作为银行来说,也有必要在今后进一步加大投入,扩大贷款规模,有了这个前提,才能保证把经济发展做大做强。同时,银行所支持的重点领域,应该是要能够增加地方财政收入、改善民生的好项目。这一点从长远而言,财政收入的有效增长,可以使地方有财力、有能力去扩大和新增地方经济发展的亮点实体,也才能更好地改善民生,更有利于促进地方经济和社会的和谐、健康发展。

　　对于兰州商业银行落户天水似乎更应该这样来看待,它是引入了一种有效的竞争机制。对于兰州商业银行来说,来了天水仍然要看它的服务质量,看它能为当地百姓和企业提供什么样的服务,打造成什么样的品牌,这是它能不能发展下去的一个关键。对于天水来说,建立自己的城市商业银行,首先需要内强素质,跨越市场准入的高门槛。从这个意义上来说,“金融活动周”对于今后地方经济发展所产生的作用和影响力,将是非常深远的,这种发展的机制也应该持续保持下去。

创新融资方式　拓宽中小企业融资渠道

人民银行西安分行　孙炎炜

　　与发达市场经济国家一样,宏观紧缩期对中小企业、民营企业的影响最大,对欠发达地区的影响更大,这就需要我们创新融资方式,拓宽中小企业的融资渠道。

　　在融资渠道上,除应收账款与存货融资对借款人的评估外,土地经营权流转也是一个很好的渠道,在这个渠道上,宁夏有一个很好的运作实例。2006年,宁夏平罗县委发布相关通知,要求每个乡镇都要选择1-2个村,搞土地信用合作社试点。向存地农民支付“存地费”,再把土地贷给经营大户或企业收取“贷地费”,这样宁夏土地信用合作社就应运而生,民间称其为“土地银行”。截至今年5月,平罗县成立土地信用合作社30个,其中乡镇级土地信用合作社1个,村级土地信用合作社29个,存入土地9112亩,较好地满足了涉农企业和农户对资金的需求。

　　其实,土地信用合作社主要是以盘活农村土地资源为宗旨,以土地存贷为手段,接受农户的委托,托管其承包的土地,统一发包给经营大户和从事农业开发的企业,提高农村土地规模利用效率和综合生产率,并促使土地经营权合理流转,规范运行。需要注意的一点是,这里的存贷、信用等概念与商业银行领域的存贷款、信用没有任何关系。调研当中发现,土地合作社的经营宗旨以“民办、民营、民受益”为指导,存地者一年的存地费,加上外出打工的年收入,远远高于自己种地的收入。

　　与此同时,浙江经验也值得探讨。股权质押贷款是浙江最近探索出来的拓宽中小企业融资渠道的好办法。它是指借款人以自有或第三人合法持有的股权作为债权的担保,向银行业金融机构申请获得贷款的融资活动。银行收到借款人提交的股权质押贷款申请书、股权凭证等资料,除审查借款人的资信状况、借款用途、还款来源和还款能力外,还需重点审查出质人的资信、身份情况以及经营状况等,必要时向工商行政管理部门查阅登记档案。而在这同时,借款人出质股权,向银行申请贷款,不影响出质股权所在公司的正常经营活动,股权出质期间,出质人未经质权人书面同意,也不能以任何形式处置被出质的股权,双方权益都有保障。

　　另外,根据人总行和银监会的最新精神,设立小额贷款公司,也是一个很好的渠道。根据相关政策意见来看,小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款、经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。其主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金,以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司在坚持为农民、农业和农民经济发展服务的原则下,自主选择贷款对象。坚持以“小额、分散”为原则,面向农户和微型企业提供信贷服务,着力扩大客户数量和服务覆盖面。

企业如何适应金融形势和金融政策

建设银行总行公司业务部授信业务管理处高级客户经理　巫笛

　　中小企业的融资难,企业如何适应金融形势和金融政策等问题,一直是各家商业银行都在研究的课题。目前来说,建设银行已做了一些机制体制方面和信贷流程方面的变化。首先,中小企业不再与现在的客户评价用同一办法,而是专门制定了针对小企业的信用评价体系。对于中小企业来说,适合自己贷款的特点是短、平、快,往往要求的贷款也比较急,但是银行在风险掌握上,与现代中小企业的评估还不是太匹配。那么,如何把握中小企业的发展,如何去给中小企业信贷融资,就是现在建设银行的一个战略性发展目标。可以说,供应链融资系列产品,就是为了解决中小企业的融资难问题,因为它不仅加强了风险控制,更关键的是它打通了中小企业和供应商之间的资金瓶颈。

　　最早供应链概念所指的,是企业与企业之间的联系,但现在供应链有了一个更加广阔的概念。也就是说,要通过信息流、物流、资金流或者企业的竞争优势,整合和优化供应商、制造商、分销商、零售商,直到最终与用户连成一个整体的结构模式,它是原材料采购、半成品加工及成品、销售到终端的功能网链。从表面上来看,供应链与金融方面似乎没有太大的关系,但是为什么我们要在这里提出供应链的问题呢?其实原因很简单,金融正是帮助企业做好企业管理的重要因素,我们就是为了帮助企业做好管理,让企业以市场为导向,以制造业为核心,以客户为中心,把供应商、制造商和销售穿成一个链,建起一个共赢式的链条。

　　其实,现在产业经济的发展已经从企业自身的发展,转向了供应链与供应链之间的竞争。各企业在从竞争走向整合的过程中,供应链管理已经成为企业管理的一项重要内容。从核心企业角度来看,它是指企业通过改善上、下游供应链关系,整合和优化供应链的信息流、物流、资金流,获得企业的竞争优势,表现了企业在战略和战术上对整个作业流程的优化。可以说,每一个供应链融资产品如同一块积木,所有产品可以根据企业的需求和特点,自由组合和延伸,一揽子解决整个供应链上的融资服务需求,为企业打造量身定制的供应链融资全面解决方案。符合客户需求、风险可控、流动性强的供应链融资产品,是建设银行对公信贷产品创新的主要方向。

　　目前,我们的供应链融资产品有8个,其特点是,银行资金参与到企业的发展中,与企业共同发展。以真实的交易为背景,与企业物流、信息流和资金流“三流”的运行一起,与企业现金流、物流密切联合起来。符合客户需求、风险可控、流动性强的供应链融资产品,是建设银行对公信贷产品创新的主要方向。从长远来看,供应链融资产品,也将会成为建设银行向企业提供流动资金支持的重要载体和平台。