兰州银行是1997年6月29日正式挂牌成立的甘肃省第一家具有独立法人地位的地方性股份制商业银行。自成立以来，兰州银行认真分析和把握自己的市场地位和服务能力，从地方性银行的地缘优势、股份制银行的机制优势、中小银行的效率优势出发，鲜明地提出了“服务地方、服务中小、服务民营、服务市民”的市场定位，将自身前途与城市发展、市民生活密切联系起来，与中小企业、民营企业的成长密切联系起来，走出了一条独具风格、别有特色的成长与发展之路。

　　一种理论，代表着一种智慧兰州银行成立之初，基本上沿袭着国有大型商业银行的运作模式，推行“大城市、大地区、大项目、大企业”和“重点地区、重点行业、重点产品、重点客户”的营销战略。但由于资金规模小，市场力量弱，在与国有大银行争夺黄金客户的过程中屡屡失利，生存和发展空间逐渐缩小。

　　很快，兰州银行就意识到，要扭转局面，必须另辟蹊径。在广泛深入调查之后，他们发现了两个非常重要的信息：一方面，中小企业资金需求旺盛，银行却往往视若无睹；另一方面，银行积极开展信贷营销，中小企业却经常遭遇冷脸。他们开始将“小企业贷款难”和“小银行难贷款”联系起来，当作一个问题的两个方面进行分析研究，很快提出了备受媒体和业内高度关注的“对称理论”：兰州银行是中小银行，与中小企业的身份对称；兰州银行是股份制银行，与中小企业的机制对称；兰州银行属地方银行，与中小企业的性质对称。更重要的是，兰州银行处于最艰难的成长阶段，与中小企业所处的市场地位对称。结论是：兰州银行与中小企业合作是“门当户对”，兰州银行为中小企业服务是“理所当然”。

　　这样的认识，为兰州银行全面服务中小企业扫清了种种思想障碍。从此，中小企业的种种潜力和优势也迅速进入兰州银行的视野：在兰州，中小企业资金需求满足率不足40%，中小企业贷款在银行贷款中的占比仅在6%左右，这说明，中小企业的信贷业务具有巨大的市场潜力；中小企业资金需求虽然额度小、期限短，但周转快、流动性强，这一点，恰好与兰州银行的资金实力和风险承担能力相匹配；中小企业资金需求迫切，兰州银行管理层次简单，谈判方式灵活，与中小企业客户容易沟通，不需要付出高昂的交易成本。

　　自此，中小企业被兰州银行确定为目标客户，一系列全新的服务理念就此推开。他们先后建立了为中小企业服务的组织机构、业务流程和管理体系，开发了中小企业评级授信业务流程，为优良中小企业开辟信贷“绿色通道”，为正在起步和成长的民营企业量身定制信贷产品，成了中小企业和民营企业的知心朋友和成长伙伴。

　　“对称理论”的提出，是兰州银行和中小企业建立亲密关系的理论基础，也是兰州银行寻找合作伙伴过程中的实践成果，这不仅打开了“小企业贷款难、小银行难贷款”的“瓶颈”，也成就了一个中小银行与中小企业互相信任、携手成长、共同发展的典范。

　　一款产品，包含着一款真诚“中小企业融资为什么难？大多数人认为中小企业不完全具备财务报表、抵押担保及信用记录等银行需要的信息，信息搜寻的成本高，得到的信息质量差，但很少有人从银行提供的金融产品本身去寻找症结。”兰州银行董事长房向阳说：“作为银行，如果要等到中小企业完全满足银行条件后再提供贷款，那就无异于放弃对中小企业的支持，也不可能占领中小企业这块市场。”兰州银行的做法是，根据中小企业的金融需求和财务状况，重视第一还款来源，突破信贷担保方式，采取“一户一策”的办法，以最大的真诚，最好的态度，为其“量身定制”信贷产品。

　　在东部市场，以商铺租赁合同为质押物，开发了“使用权质押贷款”。10多年来，以这种模式为东部市场广大商户提供贷款近4000笔，总额近7亿元。随后，这种模式被广泛推广到糖酒批发市场、机电市场、通信市场、小商品市场等诸多商圈，成为最受中小企业客户欢迎的产品。

　　在省食品公司水产品批发市场，针对水产品批发经销商，以水产品仓储单为质押物，在2002年后，开发了“仓单质押贷款”。在推广仓单质押贷款的过程中，又进一步衍生出“提货单质押贷款”，这种模式在钢材、医药等各类商品批发企业中广泛使用。

　　为解决部分企业因应收账款回收周期导致的暂时性流动资金不足问题，开发了“应收账款质押贷款”，盘活了企业应收账款，加快了资金周转，产品在各行业中小企业中广受欢迎。也为兰州银行在中小企业信贷市场抢得了先机。

　　为解决部分企业签订了供货合同但订货资金不足的问题，适时开发了“跟单贷款”，按不高于合同标的配套贷款，全过程封闭管理，有效解决了流通行业广大中小民营企业的实际困难。

　　针对部分经销企业，开发了以库存商品为抵押并签订三方监管协议为基本模式的“库存商品抵押贷款”，并在手机、摩托车、沥青、钢材、医药等经销企业中广泛应用。

　　针对汽车经销企业，开发了以汽车经销商库存汽车合格证为质押物的“汽车合格证质押贷款”，绝大部分本土汽车经销企业以此产品为支撑得以健康发展。

　　根据部分企业经销商品季节性较强，存在淡季储备、旺季销售，或季节性收购后生产加工等特殊性，为农产品销售或加工企业以及汽车、沥青、钢材等经销企业推出了“季节性储备贷款”，有力地缓解了企业的短期资金压力。

　　适用于外来投资企业的外来投资配套贷款，适用于高新技术企业的专利权质押贷款，适合于非公有制企业发展需求的投资创业贷款，适用于个体经营者的市场摊位经营权质押贷款，等等等等，一款款个性化的信贷产品，为中小企业赢得了一次次发展机会。

　　据统计，兰州银行支持的钢材经销企业，销售额已经占到全省钢材销售额的60%以上；支持的家电销售企业，销售额已占到兰州市家电销售额的50%以上；支持的药品批发、零售企业，销售额已经占全省销售额的30%以上。兰州银行向中小企业发放贷款占到贷款的81%，已经成为兰州市中小企业和民营企业名副其实的主办行。

　　一份付出，蕴含着一份收获中小企业贷款不仅成了兰州银行占领市场的最大品牌，也成了兰州银行全面发展的最大动力。

　　当兰州银行确定中小企业为目标客户之后，中小企业的“先进性”也开始影响兰州银行的业务运作。因为适应中小企业机制灵活、反应快速的特点，兰州银行大胆推行内部分级授权、外部差异化授信的办法，实现了信贷审查与审批程序扁平化，大大提高了服务效率，克服了银行服务同质化倾向，增强了市场竞争力。

　　在开办中小企业贷款过程中，兰州银行不断总结经验，积极建立和完善多方合作机制，不断开辟和拓宽服务渠道，先后与十多家中小企业信用担保机构合作，解决中小民营企业担保难问题；在兰州、酒泉、天水等地牵头召开中小企业融资洽谈会，以鲜明的主题和灵活的方式，积极主动为中小民营企业服务；牵头成立兰州银企协会，为中小企业与银行之间搭建良好的对接平台，受到中小企业的广泛好评。

　　在中小企业贷款取得成功之后，兰州银行进一步细分市场，将微小企业作为一个新的群体从中小企业中分离出来，各支行对辖区内零售及批发商店、售货亭、五金店、社区便民店、洗衣店、面包店、报刊亭、服装批发等微小企业及个体工商户进行拉网式排查，开发出了一个个“短、快、灵”的信贷产品，收到了显著的市场效果。

　　因为支持中小企业，兰州银行也获得了众多的荣誉。2007年3月，被中国银监会授予“全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位”称号；2009年9月，在“第二届中国中小企业融资论坛暨中国中小企业金融服务战略联盟年会”上，兰州银行荣获“2009年中国中小企业金融服务十佳机构”称号；在甘肃省2009年度纳税百强排行中，兰州银行位居全省纳税百强企业第23位。

　　到2010年6月31日，兰州银行存款余额突破400亿元，达到416亿元，资金实力得到显著提高；2010年上半年，兰州银行实现利润3.22亿元，同比增加1.74亿元，赢利水平进一步增强。每个兰州银行人都知道，这一切，都与中小企业有关，也与支持中小企业有关。

　　发展凝结力量成绩彰显实力在发展方向上，兰州银行对过去与国有大银行竞争的做法进行了深刻反思，并从兰州经济社会发展的热点和难点问题出发，通过深入分析自己的实力、服务水平和资产规模，按照国务院对城市商业银行“三个立足”的要求，提出了“服务地方、服务中小、服务民营、服务市民”的市场定位。

　　一系列大刀阔斧的改革，凝聚起了全行上下的心，兰州银行人重新拾起了信心，兰州银行也因此表现出了强大的发展后劲。

　　2008年6月23日，经中国银行业监督管理委员会批准，兰州市商业银行正式更名为兰州银行，实现了由地方性股份制商业银行向区域性股份制商业银行的转轨。

　　2010年6月13日，兰州银行各项存款余额突破400亿元大关。兰州银行从30亿元存款开始，在非常低的层次上起步，通过自强不息的努力，一步一步走到了今天，一步一步成长壮大，在甘肃金融市场上成就了一段传奇。

　　截至2010年6月末，兰州银行全行资产总额达到493.38亿元，是成立初期的11.43倍；各项存款余额达到416.79亿元，是成立初期的14.8倍，占全市银行存款份额的12.73%，位居全市第三，人均存款达到1602万元以上；各项贷款余额达到277.28亿元，是成立初期的14.14倍，占全市银行贷款的11.82%，位居全市第二。自成立之初至2010年6月末，累计上缴各种税金7.06亿元。

　　2010年6月18日，兰州银行召开临时股东大会，选举产生了新一届领导班子。新一届董事会明确提出：用三年的时间，力争把兰州银行打造成一家资产规模超过1000亿元、年盈利能力超过10亿元的区域性好银行。

　　肩负社会责任铸就行业品格2008年5月12日，四川汶川发生地震后，兰州银行对全行抗震救灾工作及时作出部署。制定应急预案，成立防震减灾指挥领导小组，成立安全保卫、后勤保障、青年突击队等应急机构，稳定员工思想，搞好业务工作。积极组织帐篷、大米、面粉等救灾物资，送往地震灾区慰问受灾群众和解放军官兵，积极捐款、献血，支援灾区重建。全行员工以缴纳特殊党费、特殊团费和自愿捐款等形式，先后向灾区捐款捐物380多万元。为灾区捐建希望小学。以实际行动凸显了区域性银行的高度社会责任感，被评为“全省公益明星企业”，受到省委宣传部、省慈善总会等表彰。