借道商卡挂失“黑吃黑”

银行网点员工“智斗”洗钱团伙巧解千局

　　近日，为了争夺银行卡中一笔“神秘资金”，传说中的“洗钱分子”和“银行卡买卖者”，在浙商银行苏州分行姑苏支行网点上演的一出“黑吃黑”，却在银行网点被一眼识破；目前，此案已移交当地公安处理。

　　在浙商银行的“内控保驾、合规护航”专项行动中，强化落实个人银行账户分类管理和反洗钱合规管理的有关规定，正是其中的重要内容；各业务条线、各层级、各岗位的合规履职，筑起了防范金融犯罪的坚实防线。

　　奇怪的神秘新客

　　办卡7天后投诉“自己”

　　在银行看似平静的营业大厅，一线银行人与“洗钱集团”、以及其下游的“银行卡买卖者”的《智斗》，每时每刻都可能唱起，比起热播电视剧《人民的名义》里的有过之而无不及。

　　说起客户吴某，姑苏支行业务主管陈蕾回忆，他的出现有点奇怪：“3月21日，他带着本人身份证大老远跑来开了一张商卡（浙商银行借记卡），其余什么业务都没办理。姑苏支行是新开设的网点，新客一般都是听口碑过来买理财、办网银，要么通过客户经理牵线来办代发工资。”

　　接下来7天内，发生了一些奇怪的事：才过了三天（3月25日），吴某又带着临时身份证来挂失银行卡，要求补一张新的。

　　3月28日，一个自称“吴某”的人，通过客服热线95527投诉了姑苏支行--投诉内容是自己新办的银行卡莫名其妙“被挂失”，要追查谁挂失了他的卡。

　　陈蕾说，这个投诉让人诧异，行里立即调看了吴某来行里开卡、挂失的录像，确认来的都是身份证上的本人，“吴某为什么要自己‘投诉自己’呢？”

　　大家也发现，吴某到银行开户、打电话给银行，使用的都是不同的手机号。工作人员开始怀疑：到底有几个“吴某”?

　　值班大堂经理回忆重要细节

　　行长亲自与嫌疑人“智斗”

　　通过台账记录，姑苏支行发现，吴某办卡之后，账户里被转入了9145元钱。而就在同一天，姑苏支行还有三位新卡客户，卡里都被转9145元。这4笔9145元转账，均来自另一家商业银行同一持卡人。

　　这三位新客的9145元，都于短时间内在台湾地区被取走。只有吴某因为挂失了银行卡，钱仍在账上。

　　据值班大堂经理回忆，这三位新户情况和吴某很像，都不是苏州本地人，无正当职业和固定居所，对自己办卡的目的含糊其辞。

　　苏州分行运营科技部总经理陈黎说：“我们综合种种迹象，觉得这可能是‘洗钱团伙’和‘银行卡倒卖人’之间在‘黑吃黑’。”--有个真吴某，一个假吴某，正在通过各自的手段，想要拿到卡里的9145元钱。

　　真吴某，很可能是出卖自己实名银行卡的“银行卡卖家”，他携带由洗钱团伙提供的手机号（预留给开户银行），带着身份证去网点办银行卡，然后将手机号和银行卡一并交给洗钱团伙。

　　洗钱团伙利用这张银行卡以及可接受验证码的手机号进行洗钱，譬如将国内资金，通过境外取现的方式，蚂蚁搬家般地提走。

　　当地公安提供的信息显示，吴某这个人，可能是“老狐狸”。他不满足于卖掉自己的银行卡挣几百元蝇头小利，看中的却是洗钱者转入他卡里的钱--毕竟卡是用他的名义办的，只要他一挂失，洗钱者便无法转移资金，他再补办一张新卡，就能坐享其成。

　　然而真吴某通过“挂失”拦截9145元资金的行为，惊动了“假吴某”（洗钱人）于是“假吴某”通过打95527投诉“银行卡被莫名其妙挂失”，想知道是谁在动他们的奶酪。

　　要让洗钱团伙

　　以后再也进不了银行

　　比起“真假吴某”闹剧，姑苏支行副行长曹琴兰更担心的是，像吴某这一类人，办卡时非常难以识别其动机，这种人一旦多起来，对国内金融安全、打黑反腐工作，都是隐患。

　　目前，浙商银行一直持续开展“内控保驾 合规护航”专项行动，各业务条线、各层级、各岗位的合规职责和履职标准进一步明确，内控合规培训考核也在进一步强化；而有关个人银行账户分类管理和反洗钱合规管理，正是其中的重要内容之一。

　　在与当地人行和公安充分沟通、制作预案之后，曹琴兰在吴某来解除挂失那天，亲自与他对话，向其说明了倒卖银行卡、参与洗钱犯罪的各种利害。

　　《银行卡业务管理办法》规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》也规定，经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）的，5年内暂停其非柜面业务，3年内不得新开账户，并将信息移送“金融信用信息基础数据库”向社会公布。

　　“除了陈明利害，我们也想通过对话掌握更多关于背后洗钱团伙的线索，从而防止类似事件再次发生。” 曹琴兰说，“不过吴某应该是只‘老狐狸’，讲话滴水不漏，对这笔始终无法解释来源的钱，一口咬定这是‘朋友的朋友’转的，联系不上对方。”

　　最终，苏州支行对吴某的银行卡作了销户，并将此事移交给当地公安作进一步处理。

　　“这次识破吴某们的诡计，归功于柜员、大堂经理、会计主管、运营科技等多部门直至行领导对‘内控保驾 合规护航’的高度重视。”曹琴兰说，“有客人来开户，银行其实开心才对，但对这样的‘客户’，柜员、大堂经理是每天睁大眼睛在看，备着话术随时‘智斗’！吴某们不会没有代价。他们的行为，很可能已经导致自己在银行的‘反洗钱风险等级’被提高，成为重点关注对象。”