“三农”金融产品知识问答

　　第一部分　金穗惠农卡

　　一、什么是金穗惠农卡

　　金穗惠农卡是农行面向农户发行的银联标准借记卡产品,它除具有存取现金、转账结算、消费、理财等各项金融功能外,还向持卡人提供可循环使用的农户小额贷款载体、财政补贴代理等特色服务功能,并在结算手续费等收费方面给予一定优惠。惠农卡设主卡和附属卡。

　　二、金穗惠农卡的主要特色功能及服务有哪些

　　★通存通兑、安全可靠。在全国农行所有网点和自助存取款机等自主设备办理存款、取款、转账等业务；并在开通了农民工银行卡特色服务的地区,可在信用社办理取款和查询业务。

　　★用折对账、清楚明白。主卡持卡人可申领一张对账存折,可持折到农行网点或补登折机上查询余额、打印交易明细。同时,也可向每位家庭成员申领附卡,附卡也可到农行网点或自主机具办理除申请惠农卡贷款以外的所有主卡业务。

　　★水费电费,缴纳方便。凭卡可在农行办理水、电、电话费等公用事业费的缴纳。

　　★农户贷款,真情助农。只要你是惠农卡主卡持卡人,就可向农行申请惠农卡贷款。

　　三、金穗惠农卡如何办理?

　　申请人可根据自己的情况,选择批量申领或单独申领的方式办理惠农卡。

　　1、批量申领程序。(1)申领人(必须是本人)向村委会等农行合作机构提出办卡申请,申请时须填写申请表,并提供户口簿和居民身份证复印件；(2)村委会等合作机构核实申请人信息后,将申请材料批量提交农行指定受理网点进行审核；(3)对于符合发卡条件的,网点在系统中进行批量开卡(但不激活),并将完成开卡的卡片及卡号清单交村委会等合作机构签收；(4)村委会等合作机构按照卡号清单,将卡片发给申领人签收；(5)申领人持惠农卡、户口簿和居民身份证原件到农行网点办理卡片改密激活(可根据情况提供上门激活服务),激活后的惠农卡方可正常使用。

　　2、单独申领程序。(1)申领人持户口簿、本人居民身份证原件等到农行网点填写金穗惠农卡申请表。(2)网点对申领人提交的申请资料进行审核,对于符合发卡条件的当场发卡,并由申领人自行设置密码和激活。开卡完成后惠农卡即可使用。

　　常见问题解答

　　1、符合什么条件的人才能够办理惠农卡?

　　具有农业户口,或居住在取消二元户口制地区农村,主要从事农村土地耕作或其他与农村经济发展有关的生产经营活动的住户。

　　2、惠农卡可以享受哪些费用优惠?

　　①免收惠农卡账户小额账户服务费；②免收惠农卡和对账折的工本费(包括换卡和补卡)；③减半收取惠农卡年费(现行减半收费后的年费标准为每年5元/卡,但不包括附卡)；④在开办了农民工特色服务的地区,通过农村信用社办理取款业务交易手续费优惠,具体标准是每笔手续费为取款总额的0.8%,最高不超过20元。

　　3、惠农卡密码有什么作用,应如何设置密码?

　　密码是使用惠农卡的重要依据,一旦密码泄露,就将给客户资金带来重大损失。因此,客户要妥善保护好自己的密码,最好定期更改。惠农卡密码由6位数组成。可在农业银行柜台进行设置,并可通过柜台或ATM机上进行修改。为安全起见,设置6位数密码时不能有连续相同的5位数,如111112；设置的6位数不能为连续增加的数或连续减少的数,如123456或654321.设置的6位数不能为持卡人生日的最后6位；

　　4、除农业银行网点外,还有哪些渠道可办理存取款和转账业务?

　　您可在农行的ATM(自动取款机)、存取款一体机以及任何贴有银联标示图案的其他银行ATM(自动取款机)上办理。您也可在开通了农民工银行卡特色服务的农村信用社网点柜台办理取款业务。

　　转账业务还可通过农行的自助设备、电话银行和网上银行等办理。

　　5、遗忘了密码怎么办?

　　如果您遗忘了惠农卡密码,请您凭惠农卡和持卡人有效身份证件到发卡行营业网点办理密码挂失手续；三日后,即可凭挂失申请书回单联和本人有效身份证件,亲自到原挂失网点办理密码重新设置手续。

　　6、密码连续输错,惠农卡账户被锁了怎么办?

　　为确保您的惠农卡资金安全,当您凭惠农卡密码办理业务时,如果一天之内连续三次输入密码不正确,银行系统将自动锁定您的账户。您可持惠农卡和有效身份证件,凭正确密码在我行营业网点办理密码解锁手续,密码解锁后您的账户才能恢复正常使用。如果忘记密码,则只能先进行密码挂失的操作。

　　7、惠农卡丢失或被盗怎么办?

　　为确保您的惠农卡资金安全,一旦发现惠农卡丢失或被盗情况,请您立即通过电话银行、网上银行等电子渠道或直接到发卡行营业网点办理挂失。

　　如果您是通过电话银行或网上银行等电子渠道办理的挂失,您还应及时到发卡行营业网点补办书面挂失手续,办理时须持您本人的有效身份证件和正确的惠农卡密码。

　　8、惠农卡在ATM机上被吞了怎么办?

　　如果您的惠农卡在ATM使用时被吞,您可在卡被吞的第二天起3个工作日内,凭本人有效身份证件到ATM所属银行网点领回被吞卡。逾期不领,该卡将被作为废卡处理。在与银行联系取回卡的过程中,千万注意不要泄露卡密码。

　　9、ATM取款应注意什么?

　　您的惠农卡在境内ATM机取款时,每日累计取款上限为2万元,每日取款次数不超过10次。选择打印ATM交易单据后,不要将他们随手丢弃,应妥善保管和及时处理、销毁单据。

　　第二部分　农户小额贷款

　　一、什么是农户小额贷款?

　　农户小额贷款是指我行针对农户户主或户主书面指定的本家庭其他成员发放的贷款。每户农户只能由一名家庭成员申请农户小额贷款。

　　二、农户小额贷款有哪些功能?

　　1、方便快捷。农户小额贷款可采用自助可循环贷款方式,在核定的最高额度和期限内,借款无须再次审批,可通过ATM机、电话银行等自助设备随借随还,自助放款还款。2、节省利息。我行农户小额贷款实行优惠利率,相比其他贷款品种,贷款利率低。3、灵活的贷款担保方式。农户可采用抵押、质押、保证、农户联保等多种方式申请贷款。部分诚实守信的农户,还可以申请不高于10000元的信用贷款。

　　三、常见问题解答

　　1、农户小额贷款的发放对象要求

　　★具有中华人民共和国国籍,年龄在18周岁以上(含18周岁),60周岁以下,在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力,持有有效身份证件。★是农村家庭的户主或户主书面指定的本家庭其他成员,且已经申请获得金穗惠农卡。★从事农、林、牧、渔等农业生产经营或工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动。

　　2、借款人需提供什么资料?

　　★合法有效的身份证、户口簿、金穗惠农卡的原件和复印件。★抵(质)押物或保证人相关资料,符合信用贷款条件的除外。★银行要求的其他材料。

　　3、农户小额贷款的办理渠道有哪些?

　　农户小额贷款申请可以通过银行各营业网点办理,签订授信合同后,借款人可以通过柜台、转账电话、电话银行、网上银行等多种自助渠道办理借款和还款。

　　4、农户小额贷款的期限多长?

　　农户小额贷款的期限一般在3年以内,最长不超过5年。

　　5、农户小额的贷款利率如何?

　　我行农户小额贷款实行优惠利率,利率具体执行情况请咨询当地经营行和办理贷款的营业网点。

　　6、农户小额贷款的额度有多少?

　　农户小额贷款的额度为3千元——5万元。

　　第三部分　农户贷款

　　一、什么是农户贷款?

　　农户贷款是指农业银行向具有农村户口、长期居住在农村区域的自然人发放的,用于生产经营和生活消费的人民币贷款业务。

　　二、常见问题解答

　　1、农户贷款的发放对象及条件?

　　年龄在18周岁以上(含18周岁)60周岁以下,具有完全民事行为能力且身体健康,有农村户口、长期居住在农村区域的自然人。

　　2、借款人需提供的贷款资料?

　　★有效的身份证件。★住所证明；★银行认可的保证担保、抵(质)押物担保资料；★借款人家庭成员愿意对贷款承担共同还款责任的承诺书；★银行要求的其他材料。

　　3、农户贷款的期限要求?

　　农户贷款的期限一般在1年以内,最长不超过3年。

　　4、农户贷款的额度是多少?

　　贷款额度为3万元——50万元。

　　第四部分　个人生产经营贷款

　　一、什么是个人生产经营贷款

　　个人生产经营贷款是指为具有中华人民共和国国籍,从事合法生产经营活动并经工商管理部门登记注册的个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人和非法人资格私营企业的承包人或承租人发放的,用于生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的人民币贷款业务。

　　二、常见问题解答

　　1、个人生产经营贷款的发放对象及条件要求?

　　★具有中华人民共和国国籍,年龄在18周岁以上(含18周岁),60周岁以下,在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力,并经工商管理部门登记注册的个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人和非法人资格私营企业的承包人或承租人等。★持有合法有效的相关证件。★借款人具有良好的信用记录。

　　2、借款人需提供什么资料?

　　★合法有效的身份证件、营业执照,从事特种行业的应持有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证。合伙企业合伙人须提供合伙协议,承包租赁企业承包人或承租人须提供租赁协议；★税务登记证或纳税证明。★担保贷款须提供合法、有效、足值的担保材料；★还款能力证明(可选择资产证明、购销合同、收入证明等)；★个人信用记录查询委托书；★银行要求的其他材料。

　　3、个人生产经营贷款的期限要求?

　　生产经营贷款的期限一般在1年以内,最长不超过3年。

　　4、个人生产经营贷款的额度是多少?

　　生产经营贷款额度为5万元——500万元(自然人保证担保贷款单户最高额度不得超过30万元)。借款人可以申请个人生产经营最高额可循环贷款,在合同有效期内,随借随用,到期归还,循环使用。

　　第五部分　小企业简式快速贷款

　　一、什么是小企业简式快速贷款

　　小企业简式快速贷款是指对单户信用总额在200万元以内(含200万元)的小企业,在落实全额有效抵质(押)担保的前提下,不单独进行评级和统一授信,根据提供的抵质(押)物直接进行授信和办理贷款业务,贷款业务结束时等额减少授信额度的贷款品种。

　　二、小企业简式快速贷款的要点有哪些?

　　★简洁快速。小企业简式快速贷款无须评级授信,只根据客户所提供的抵(质)押物直接核定授信额度和贷款额度。

　　★贷款担保方式:仅为房地产抵押和质押两种

　　三、常见问题回答

　　1、小企业简式快速贷款对象是什么?

　　政府有关部门界定的小企业(小企业客户标准参照《中小企业标准暂行规定》(国经贸中小企〔2003〕143号)、《统计上大中小型企业划分办法(暂行)》(国统字[2003]17号)和《部分非工企业大中小型划分补充标准(草案)》(国资厅评价函〔2003〕327号)的规定执行(但不含从业人数指标),不含集团性客户成员企业)。

　　2、小企业简式快速贷款条件有哪些?

　　能够提供合法、足值、有效的抵(质)押担保和银行要求的其他条件。

　　3、小企业简式快速贷款的用途是什么?

　　主要解决小企业在真实合法的生产经营过程中周转性、季节性、临时性的短期流动资金需求,

　　4、小企业简式快速贷款的贷款期限多长?

　　原则在1年以内,最长不超过3年。

　　5、小企业简式快速贷款额度为多少?

　　200万元以内,含200万元。

　　6、小企业简式快速贷款的担保方式有哪些具体要求?

　　抵押物仅限于抵押人依法有权处分的出让国有土地使用权和房屋所有权。抵押物位于各市、州政府所在地城区的,抵押率不超过60%；位于各县级政府所在地城区的,抵押率不超过50%。采用质押担保的,出质人须以有权处分的存单、凭证式国债、银行票据等提供质押,质押率不超过票面价值的90%。

　　7、借款人需提供哪些材料?

　　★经年检合格的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡；★公司制企业的公司章程、验资报告、合伙企业的合伙协议、出资协议等；★法定代表人(负责人)身份证明书,自然人股东、合伙人身份证复印件,企业及法定代表人(负责人)的预留印鉴；★企业最近两年的财务报表及近期财务报表和部分水电费缴纳清单或有效汇总缴纳凭证(新建企业可不提供)；★抵(质)押物相关资料；★银行要求的其他材料。

　　天水分行辖属7个支行名称及客服电话

　　秦州支行　8297501　　麦积支行　2735812

　　甘谷支行　5628888　武山支行　3424688

　　清水支行　7155334　　张川支行　7881247

　　秦安支行　6525094