秦安创新保险精准扶贫模式

——让特困人群看得起大病

　　【甘肃日报记者 牛彦君 通讯员 王少芳】7月20日，秦安县精准扶贫“两保一孤”特困团体重大疾病保险试点启动仪式在王尹乡胡坪村举行。此举将为农村低保户、五保户和孤儿(简称“两保一孤”)特困人群带来福音，切实解决他们在罹患重大疾病或者发生意外伤害事故后无力承担个人自负医疗费用的困难。

　　胡坪村村民胡金荣是村里的二类低保户，老伴患精神病，女儿出嫁，儿子读书，他身体不好，既要洗衣、做饭，照顾老伴，又要下田忙农活，一家全靠挂果两年的几亩果园和低保勉强维持生活。胡金荣告诉记者，以前生病住院，虽说有新农合和民政救助，但个人承担的自负费用还是时常凑不齐。

　　和胡金荣同样处境的还有同村的乔元祥，女儿患有先天性脊椎裂症，前几年住院手术治疗花销3万多元，都是向亲戚朋友借的。妻子常年患病，自己也常年吃药，全家的经济来源主要靠低保和种植农作物。

　　据秦安县民政局统计，全县共有“两保一孤”特困人群34010人，其中农村低保户极为困难的一类为11465人、二类为18935人，农村五保户有3138人，农村孤儿472人。

　　“两保一孤”收入低，抵抗风险能力十分脆弱，在发生重大疾病时，虽然有新农合和民政救助等医疗保障和救助机制保障，但个人仍需承担一定自负费用。据统计，全县2014年度县内转外就医的38种常见病、多发病、重大疾病总人数3636人，住院治疗总费用6044.18万元，农合补偿3769.93万元，人均治疗费用16623元，报销后人均自负费用为6255元。加之医疗保障制度一般采用个人先垫付后报销的方式，这容易导致“两保一孤”人群放弃治疗。

　　为此，秦安县充分利用商业重疾保险提前给付的特点，与商业保险公司合作，将“两保一孤”困难群体纳入保障范围，为“两保一孤”等特困人群提供托底医疗保障，不仅保费低廉、承保手续简便，而且此类人群一经确诊即行赔付，确保特困人群不因缺钱而无法治病。保险方案涵盖罹患30种常发重大疾病以及意外身故、意外医疗费用风险。

　　在具体实施过程中，秦安县借助团体保险对特殊群体投保的利好政策，由县扶贫办作为投保人，采取团体保单方式进行承保。保费每人每年150元，由政府购买出资、中国人寿保险公司配套精准扶贫拨付资金共同缴纳保险费承保，参保人员无须缴纳保费。政府出资80元，国寿捐助70元。采取先行赔付，定额报销的方式，彻底解决全县“两保一孤”特困人群34010人手中无钱垫付医疗费用的实际困难。

　　国寿秦安支公司经理周生平告诉记者，秦安国寿以自负医疗费用的2-3倍为参考标准，确定被保险人意外身故(残疾)保险金1万元、30种重大疾病提前定额给付2万元、意外事故治疗(含门诊)费用报销2000元，共计保险保障金额3.2万元。针对突发重大疾病确诊定额给付，先行报销，发挥保险机制对特困患病家庭的快捷补助作用。

　　秦安县副县长毕胜说：“目前，秦安县精准扶贫‘两保一孤’特困团体重大疾病保险已在王尹乡先行试点，承保1470人。县委县政府决定尽快在全县范围内进行推广，真正提高特困户抵御风险的能力，解决部分农村群众因病致贫、因病返贫的突出问题，最终达到救急救紧、精准扶贫的目的。”