7月20日，秦安县精准扶贫‘两保一孤’特困团体重大疾病保险试点启动仪式在王尹乡胡坪村举行。从此将为农村低保户、五保户和孤儿（简称“两保一孤”）特困人群带来福音，切实解决他们在罹患重大疾病或者发生意外伤害事故后可能因无力承担个人自负医疗费用的困难。 

　　7月21日，笔者在胡坪村采访，看见该村村民胡金荣手拿着“两保一孤”特困团体意外附加重大疾病保险明白卡，脸上挂满了笑容，他告诉笔者，“都说看病难、看病贵，有了政府为我们办的大病保险，我们不再犯愁了。”他是村里的二类低保户，老伴常年患精神病，女儿出嫁，儿子读书，家里房屋破烂不堪，他既要洗衣、做饭，照顾老伴，又要下田忙农活，自己也常年患病，一家全靠挂果两年的几亩果园和低保勉强维持生活，65岁的他如今已显得非常苍老。在说起无钱看大病的经历时，他说：“以前遇到大病住院救治时，虽说有新农合和民政救助等医疗保障救助机制，但个人承担的自负费用也很难拿出手，只得去到街坊四邻借，可像我这样的低保户，有谁愿意借，等给人家凑足还上还得猴年马月，有时真想放弃治疗……”

　　和胡金荣同样境遇的还有同村的乔元祥，女儿患有先天性脊椎裂症，前几年住院手术治疗花销30000多元，都是从亲戚朋友跟前借的，甚至连入院押金都掏不出手来。妻子常年患病，自己也常年吃药，全家的经济来源主要靠低保和农作物维持生活。

　　这只是全县“两保一孤”特困人群的一个缩影。据县民政局统计，全县共有“两保一孤”特困人群34010人，其中农村低保户极为困难的一类为11465人、二类为18935人，农村五保户有3138人，农村孤儿472人。

　　“两保一孤”收入低，抵抗风险能力十分脆弱，在发生重大疾病时，虽然有新农合和民政救助等医疗保障和救助机制保障，但个人仍需承担一定自负费用。据统计，全县2014年度县内转外就医的38种常见病、多发病、重大疾病总人数3636人，住院治疗总费用6044.18万元，农合补偿3769.93万元，人均治疗费用16623元，报销后人均自负费用为6255元。加之医疗保障制度一般是采用个人先垫付后报销的方式，这导致“两保一孤”人群，进而放弃治疗，这有悖精准扶贫精准脱贫的目的。

　　面对老百姓特别是农村特困户难以达到新农合、民政救助等社会保障的准入门槛的尴尬境遇，秦安县在前期反复调研、论证、磋商的基础上，充分利用商业重疾保险提前给付的特点，与商业保险公司合作，将“两保一孤”困难群体纳入保障范围，为“两保一孤”等极特困人群提供托底的医疗保障，不仅保费低廉、承保手续简便，而且此类人群一经确诊即行赔付，确保特困人群不因缺钱而无法治病。保险方案涵盖罹患30种常发重大疾病以及意外身故、意外医疗费用风险。这就给像胡金荣、乔元祥一样的“两保一孤”群体点燃希望之光。

　　在具体实施过程中，秦安县借助团体保险对特殊群体投保的利好政策，由县扶贫办作为投保人，采取团体保单方式进行承保。保费每人每年150元，由政府购买出资、中国人寿保险公司配套精准扶贫拨付资金共同缴纳保险费承保，参保人员无须缴纳保费。政府出资80元，国寿捐助70元。采取先行赔付，定额报销的方式，将彻底解决全县“两保一孤”特困人群34010人手中无钱垫付医疗费用的实际困难。 

　　采访中，笔者还见到了国寿秦安支公司经理周生平，他和几名工作人员正在走村入户为村里的“两保”户讲解重大疾病保险的好处，详细答疑解惑，他告诉笔者，秦安国寿以自负医疗费用的2—3倍为参考标准，确定被保险人意外身故（残疾）保险金10000元、30种重大疾病提前定额给付20000元、意外事故治疗（含门诊）费用报销2000元，共计保险保障金额32000元。针对突发重大疾病确诊定额给付，先行报销，发挥保险机制对特困患病家庭救急救紧救命的快捷补助作用。

　　秦安县人民政府副县长毕胜说：“目前，秦安县精准扶贫‘两保一孤’特困团体重大疾病保险已在王尹乡先行试点，承保1470人。县委县政府决定尽快在全县范围内进行推广，真正提高特困户抵御风险的能力，解决部分农村群众因病致贫、因病返贫的突出问题，最终达到救急救紧、精准扶贫的目的。”