中共平凉市委常委、副市长　邓晓龙

 

　　农村金融在农村经济发展中具有举足轻重的作用，但从目前的实际情况看，农村信贷远远不能满足农村经济发展的需要。特别在当前，如何完善农村金融体系，促进新农村建设是一个迫切需要研究和解决的问题。

　　一、抢抓机遇，实现农村金融与新农村建设的互动双赢发展

　　一方面，社会主义新农村建设必将带动农村金融业的快速发展。随着新农村建设的不断推进，农业基础设施建设的投入、农业产业结构的升级和特色农业的不断发展，对资金的需求量会迅猛增长。但是，资金的来源，不可能完全依赖于财政，在很大程度上还需要得到金融业强有力的支持，这无疑给金融业的信贷投向提供了更为广阔的空间。同时，也可以带动金融衍生品的开发，扩大信贷资金来源，进一步壮大农村金融业的资金实力。可以说，新农村建设已成为今后金融部门信贷投向的重点和方向。尤其是目前农业保险在贫困地区几乎空白，农业的自然灾害无法得到有效保障，金融在这方面也将发挥不可替代的作用。

　　另一方面，农村金融业的快速发展又必将促进社会主义新农村建设。在当前的新农村建设中，农村金融仍然资金供给不足，农民贷款难、农村融资难已成为解决“三农”问题和全面建设农村小康社会的重要制约因素。也就是说，今后农村金融在农村经济中的地位和作用将越来越重要。特别是西部贫困地区，随着金融业在主导产业生产基地、重点龙头企业、农产品专业市场建设等方面资金投入的不断增加，必将进一步促进农业增效和农民增收，进而推动新农村建设的发展。

　　由此可见，农村金融与新农村建设联系密切，相互促进，相得益彰。所以，要积极探索农村金融与新农村建设有机结合的有效机制和模式，努力促进二者互动双赢，共同发展。

　　二、金融业支持新农村建设中存在的主要矛盾和制约因素

　　一是农村金融机构主体功能弱化与新农村建设巨大投资需求的矛盾。目前，赋予农村市场的金融主体主要有农业银行、农业发展银行和农村信用社。而就实际情况来看，随着国有银行的商业化改革，农业银行信贷资金已基本从农村市场退出，在扶持农村经济发展上资金投入不足。农发行职能受到限制。因此，在农村真正落实支农货币政策的只有农村信用社。但面对资金需求迅猛增长的广大农村市场，尤其是面对新农村建设所需的大量资金，势单力薄的农村信用社显得后劲不足，在很大程度上制约着农业产业结构调整、龙头企业发展和示范园区建设。

　　二是农村金融服务品种创新滞后与新农村建设快速发展的矛盾。从商业银行层面看，为了控制风险，实行了企业信用评级管理，而农副产品加工企业本身的弱质与评级有一定差距，很难符合支持条件，大部分企业难以获得贷款支持。从农村信用社看，目前办理小额信贷的额度一般是一万元，虽能满足传统种养业的资金需求，但对农户发展更高层次的、产品附加值高的、具有一定生产经营规模的产业化项目的资金需求则难以满足。同时，由于不少农业项目见效期在一年甚至三年以上，而贷款期限一般限定在一年以内，导致信贷投入不能满足农村和农民需求。

　　三是农村金融机构承担服务“三农”的任务与其自身实力“错位”的矛盾。近年来，对县域金融采取了“紧缩”政策，机构收缩，信贷资金向上级行集中，对县域经济的资金投入相对减少，导致商业银行货币信贷政策在县域金融服务体系中的缺失，在很大程度上影响了农村经济的发展。农发行资金投向仅限于粮棉油收购一个领域，没有充分发挥支持新农村建设的政策性功能。唯一提供农村金融服务的农信社，经营绩效不佳，不良资产比占比较高，资金实力有限，无力支持较大规模的农业产业化经营。

　　四是农业的经济效益低下与银行经营盈利性的矛盾。农业经济效益低下，难以受到追求安全性和盈利性的金融信贷的青睐。支农贷款，尤其是农户小额贷款的盈利能力弱，可持续发展受到限制。因此，不仅农信社存在不同程度的惜贷现象，各商业银行更不愿承担一定的信贷支农任务。

　　五是农村信贷资金成本高与农民承受能力有限的矛盾。由于农村大都是小额信贷，农民居住分散，发放和收回资金的人力成本比较高。同时，农村人口收入低，比较贫困。对农村发放的小额贷款如果利率不浮动，农信社的利润空间就太小，甚至资金成本无法弥补；如果利率上浮，农民贷款的负担就会增加。从目前农村来讲，似乎获得贷款比利息更重要。

　　这些矛盾和问题，既制约农村金融的发展，也影响新农村建设的进程，应当引起各方面的重视，尽快研究解决。(作者系中共平凉市委常委、副市长)