天政办发〔2009〕74号

天水市人民政府办公室

转发人民银行天水市中心支行

关于金融业支持中小企业发展意见的通知

各县区人民政府，市政府有关部门，驻市各金融机构：

　　人行天水市中心支行《关于金融业支持中小企业发展的意见》已经市政府同意，现批转给你们，请结合各自实际，认真贯彻落实。
 
 　　　　　　　　　　　　　　　　                        二○○九年五月二十二日

关于金融业支持中小企业发展的意见

（人行天水市中心支行  2009年5月）

　　为了进一步改善金融服务，加大对中小企业发展的信贷支持，切实解决中小企业融资难的问题，促进全市中小企业加快发展和“工业强市”战略目标的实施，结合我市经济金融发展现状和中小企业发展实际，特提出如下意见。

　　一、充分认识支持中小企业发展的重要意义

　　近年来，我市中小企业发展迅速，已经成为推动我市国民经济持续、稳定、快速发展的重要力量。受诸多因素的制约，中小企业融资难的问题依然十分突出。各金融机构要从全面贯彻落实科学发展观的高度出发，充分认识支持中小企业发展对于推动我市经济结构调整、转变经济增长方式、增强经济发展活力、促进经济增长、缓解就业压力、保持社会稳定等方面的重要作用，切实采取有效措施，创造有利于中小企业发展的社会环境，主动培育中小企业优良客户群体，不断拓宽融资渠道，进一步加大对中小企业的金融支持，积极满足有市场、有效益、有信用的中小企业合理的资金需求，推动全市经济持续快速健康发展。

　　二、积极调整经营战略，不断完善中小企业金融服务体系

　　（一）发挥特色优势，积极支持中小企业发展。各国有商业银行要发挥融资主渠道的作用，积极支持中小企业的发展。要主动调整经营战略，降低门槛，将信贷重点向中小企业倾斜，切实增加对中小企业的信贷投入，在支持和服务中小企业发展中，实现商业银行与中小企业共同发展、互利共赢。农业发展银行要立足于政策金融优势，加快商业化进程，在现有的业务范围内积极为中小企业提供信贷支持，重点支持好农业产业化龙头企业和涉农企业。农村合作金融机构要在坚持服务“三农”的经营方针，满足农户合理资金需求的前提下，加大对农产品生产、加工、储存和运销等中小企业的信贷支持。
　　（二）调整信贷结构，把握支持重点。各金融机构要适应形势要求，根据自身的条件和特点，重新进行市场定位，明确中小企业支持重点。要根据国家的产业政策和信贷政策导向，把我市经济发展规划重点支持的产业和行业作为支持重点，重点支持能大量吸纳就业、技术含量高、产品有市场、节能降耗、有利于环境保护、有良好产业发展前景的中小企业，特别是要紧紧围绕我市“突出一个振兴、建设三大园区、发展五大集群、壮大县域经济”的工业经济振兴思路，积极为机械制造、电工电器、电子信息、医药食品、建筑建材、农产品深加工、能源项目、重大工程配套项目等提供信贷支持。
　　（三）建立优秀中小企业信贷支持绿色通道。对于政府及有关部门确定的优质企业和重点项目，各金融机构要应当给予优先受理、优先审议、优先安排资金等融资便利，为优秀中小企业融资提供快速通道。

　　三、加快业务创新，提升服务水平

　　（一）完善信贷管理方式，改进中小企业信贷工作方法。各金融机构要根据中小企业贷款业务的特点，完善信贷管理方式，建立符合中小企业特点的信用评级、业务流程、风险控制、人力资源管理和内部控制等制度，努力形成符合中小企业融资需要的信贷营销模式和风险控制机制。要制定切合中小企业实际的信用评级制度，在评级指标的设置上，要充分考虑中小企业的性特点，客观评定中小企业信用等级；要建立和完善适合中小企业特点的授信制度，把企业发展潜力、前景作为重要考察内容，在保证贷款质量、控制风险的前提下，适当简化中小企业的贷款手续，减少审批环节，做差别化评审，提高办事效率。
　　（二）完善利率定价机制，合理确定贷款期限和额度。各金融机构要根据中小企业的特点，充分利用风险溢价机制，按照企业信用等级和经营状况，合理确定中小企业贷款利率，实行差别化的利率和灵活的计结息方式，以适应中小企业的生产经营特点，减轻其财务压力。
　　（三）加快金融业务创新，满足中小企业个性化的资金需求。各金融机构要根据中小企业的生产周期、市场特征及资金需求特点，积极探索开发适合中小企业发展的金融产品和服务形式，为中小企业量身订做金融新产品。一是对资信良好、产供销状况稳定的中小企业推广使用商业汇票，优先为中小企业办理票据贴现业务，支持中小企业扩大票据融资，以满足中小企业全方位、多层次的融资需要。二是针对中小企业资金需求“短、平、快”的特点，通过监测和控制企业的现金流量，并根据企业现金流量的大小，稳步开发中小企业现金流量周转贷款、定单销售收入抵押贷款、专利权无形资产质押、应收账款质押等贷款新品种。三是对企业一般性流动资金贷款，商业银行可探索运用非关联企业互保、联保等形式，组建中小企业信用联合体，大力开发“信用联合体贷款”。各金融机构要积极运用多种金融工具，为中小企业提供开户、结算、汇兑、代理等金融服务，充分发挥金融机构信息资源优势，积极为中小企业提供信息咨询，由单一的贷款支持向综合性金融服务转变。
　　（四）改进绩效考核和激励约束机制。各金融机构要摆脱“贷大贷长”的放贷思维定势，建立有助于改进中小企业融资状况的激励约束机制，鼓励差异化发展和特色营销。要调动各级信贷工作人员的积极性，科学合理地制定信贷人员发放、回收贷款的综合考核办法，鼓励信贷人员在提高贷款质量的前提下，积极发展中小企业客户，客观公正地考核评价信贷人员的工作绩效，在收入分配上应强调中小企业信贷人员收入与其业务量、效益和贷款质量等综合绩效指标挂钩，形成有利于改进中小企业信贷服务、权责利相一致的良性激励机制。
　　（五）加强操作风险控制。在支持中小企业发展的同时，各金融机构要严格按照有关规定，对中小企业的信贷资产按风险程度进行分类管理，对已形成的信贷风险，要全面弄清风险的状况和成因，提出相应的清收措施和办法，切实防范和化解金融风险。要根据中小企业贷款的特点，加强内部管理，建立完善的内控机制，加大检查稽核力度，确保中小企业的贷款安全。

　　四、加大扶持力度，营造支持中小企业发展的良好环境

　　（一）建立健全社会信用体系。各金融机构要积极配合政府有关部门，探索建立多形式、多层次的社会化中介服务体系，特别是小企业贷款评估、担保体系。在条件成熟的时候，设立小企业辅导中心，提供政策咨询、项目评估、财务辅导、融资设计等服务，指导和协助企业筹措、运用资金。同时，企业也应积极通过融资这一有效服务方式，进一步强化经营与管理，以更高的效率、更低的成本满足银行的信贷条件，及时获得银行的信贷支持。建立中小企业信用奖罚机制，对发展前景良好、管理规范、信誉良好的中小企业，可建立“信誉良好的中小企业”名单；对还款记录良好的借款人，还可在贷款金额、期限、利率和担保条件上给予优惠；对于有骗贷或违约行为的中小企业，通过适当的方式在社会上予以通报。
　　（二）建立和完善中小企业信用担保机制。中小企业贷款难的主要原因是缺乏合规的抵押和担保，建立和完善中小企业担保体系，可一定程度上分散银行信贷风险，调动银行支持中小企业发展的积极性，促进中小企业担保难和贷款难问题得到有效解决。一是积极向现有的投资担保公司注资，落实财政担保基金的补偿机制，提高其担保实力，扩大担保覆盖面，让更多的中小企业受益。二是鼓励发展商业性担保机构，鼓励有能力的大企业和中小企业联合组建担保公司，通过收取适当的担保收费为中小企业进行担保。三是发展中小企业互助性质的会员制担保机构，借助行业协会或商会等组织，鼓励中小企业通过联保、互保等形式，为中小企业贷款创造条件。
　　（二）拓宽融资渠道，为中小企业提供多层次的资金来源。各金融机构要在加大对中小企业信贷支持的同时，积极帮助和推介中小企业走直接融资之路，帮助和支持具备条件的中小企业通过股票上市和发行债券等方式筹集资金，帮助和支持符合条件的中小企业联合发债。积极支持设立各种类型的中小企业风险投资、直接股权投资、产业投资基金等机构，促进各类投资机构在支持中小企业发展中发挥作用。积极支持中小企业法人间产权交易，引导和推动中小企业通过合资、合作、股权出让和相互参股等方式，进行产业升级和技术改造，提高中小企业的自主创新、技术进步和管理水平。
　　（四）加强对金融机构改进中小企业金融服务的引导和监督。各级人民银行要加强对中小企业发展状况的调查，认真分析中小企业的信贷需求状况，按照信贷政策要求，提出中小企业信贷规划和改善中小企业金融服务的目标，对金融机构改进中小企业金融服务的情况进行定期检查。要加强窗口指导，督促金融机构落实信贷政策，积极搭建银企、银政沟通平台，促进银企合作，努力解决中小企业融资难问题。