建设银行个人消费额度贷款产品答记者问

图为天水日报记者陈飞提问

　　你行推出的个人消费额度贷款是一种什么样的贷款？

　　答：个人消费额度贷款是指中国建设银行（以下简称“建设银行”）向个人客户发放的用于其各类消费用途的人民币贷款。

　　你行个人消费额度贷款的对象是哪些？

　　答：个人消费额度贷款的对象为年满18周岁，具有完全民事行为能力的中国公民，且借款人年龄与贷款期限之和不超过65周岁。

　　申请你行个人消费额度贷款的客户需要哪些条件？　

　　 答：申请个人消费额度贷款的借款人必须符合下列条件：

　　（一）具有当地常住户口或长期居住证明，有固定住所；

　　（二）有稳定合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力；

　　（三）具备建设银行评定或认可的BB级（含）以上信用等级；采取担保方式的，还需提供建设银行认可的担保；

　　（四）信誉良好，无不良记录。

　　（五）在建设银行开有个人银行结算账户；

　　（六）建设银行规定的其他条件。

　　个人消费额度贷款可用于哪些用途？

　　答：个人消费额度贷款用途包括：住房装修、购买耐用消费品、旅游、教育、临时资金周转等。但不得用于股市和证券投资以及其他权益性投资或国家有关法律、法规和规章禁止的其他消费与投资行为。

　　申请你行个人消费额度贷款需要提供哪些资料？

　　答：借款人申请个人消费额度贷款，可填写个人消费额度贷款申请表，并提交以下资料：

　　（一）借款人有效身份证件的原件和复印件；

　　（二）当地常住户口或长期居住的证明材料；

　　（三）借款人贷款偿还能力的证明材料，如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、公积金缴存凭证、工资账户对帐单等；

　　（四）借款人已婚的，需提供婚姻证明、配偶有效身份证件原件和复印件、共同还款的承诺函或声明。

　　（五）申请担保方式贷款的，需提供相应的担保证明材料，如抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意抵押的书面文件、建设银行认可的评估机构出具的抵押物评估报告；保证担保的保证人同意提供担保的书面文件；

　　申请你行个人消费额度贷款，额度是如何确定的？

　　答：个人消费额度贷款的贷款额度最低为单笔2万元，最高为单笔150万元。具体要根据借款人信用等级评定结果及担保方式来核定。

　　该贷款可以提供以下两类方式担保：

　　1、如借款人以抵押方式申请消费额度贷款，如以商品住房抵押的，贷款额度最高不超过抵押物评估价值的70%；以写字楼、街面商业用房、别墅等抵押的，最高不超过抵押物评估价值的60%；其他财产抵押的按相应规定执行。

　　2、以信用或第三方保证方式申请消费额度贷款，首先由我行对借款人、保证人进行信用等级评定。对于第三方保证方式的，借款人信用等级须为BBB级（含）以上。保证人为自然人的，信用等级须为A级（含）以上，且不得低于借款人的资信等级；保证人为法人的，需为我行内部评级AA级（含）以上客户。

　　信用等级评定达到AAA级，可获得最高额度60万元；AA级，最高额度30万元；A级，最高额度10万元；BBB级，最高5万元；BB级原则上不发放信用类和第三方保证类消费额度贷款。

　　你行个人消费额度贷款额度的有效期间是如何规定的？

　　答：可循环支用的个人消费额度贷款，抵押类的贷款额度有效期最长为5年，信用和保证类贷款额度有效期最长为2年；不循环支用
 的个人消费额度贷款，抵押类单笔支用贷款的贷款期限最长为10年；保证类和信用类贷款单笔支用的贷款期限最长期限可为3年。

　　以抵押方式申请个人消费额度贷款，哪些物品可以设定抵押？

　　商品住房、写字楼、街面商业用房、别墅等可以作为个人消费额度贷款的抵押物。

　　个人消费额度贷款的还款方式有哪些？

　　个人消费额度贷款的还款方式：包括一次还本付息、等额本息、等额本金 等还款方式。

　　其中：贷款期限在一年（含）以内的，可采取上述任意一种还款方式；

　　贷款期限在一年以上的，信用类、第三方保证类可选择按月等额本息或等额本金等还款方式其中一种；抵押类可选择按月或按季度等额本息、等额本金等还款方式。

　　借款人偿还贷款本息可采取约定帐户扣款，即根据《借款合同》中约定的还款日期，从约定的还款帐户中扣收。

　　个人消费额度贷款的利率如何确定？

　　答：个人消费额度贷款的利率按照中国人民银行规定的相应期限档次贷款利率及浮动区间执行。

建设银行个人消费额度贷款产品问答

　　什么是个人消费额度贷款？

　　个人消费额度贷款是指中国建设银行（以下简称“建设银行”）向个人客户发放的用于其各类消费用途的人民币贷款。

　　个人消费额度贷款的对象是哪些？

　　个人消费额度贷款的对象为年满18周岁，具有完全民事行为能力的中国公民，且借款人年龄与贷款期限之和不超过65周岁。

　　申请个人消费额度贷款的客户需要哪些条件？

　　申请个人消费额度贷款的借款人必须符合下列条件：

　　（一）具有当地常住户口或长期居住证明，有固定住所；

　　（二）有稳定合法的收入来源，有按期偿还贷款本息的能力；

　　（三）具备建设银行评定或认可的BB级（含）以上信用等级；采取担保方式的，还需提供建设银行认可的担保；

　　（四）信誉良好，无不良记录。

　　（五）在建设银行开有个人银行结算账户；

　　（六）建设银行规定的其他条件。

　　个人消费额度贷款可用于哪些用途？

　　个人消费额度贷款用途包括：住房装修、购买耐用消费品、旅游、教育、临时资金周转等。

　　申请个人消费额度贷款需要提供哪些资料？

　　借款人申请个人消费额度贷款，应填写个人消费额度贷款申请表，并提交以下资料：

　　（一）借款人有效身份证件的原件和复印件；

　　（二）当地常住户口或长期居住的证明材料；

　　（三）借款人贷款偿还能力的证明材料，如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、公积金缴存凭证、工资账户对帐单等；

　　（四）借款人已婚的，需提供婚姻证明、配偶有效身份证件原件和复印件、共同还款的承诺函或声明。（根据建设银行总行有关文件的规定，可简化提供配偶材料的除外。）

　　（五）申请担保方式贷款的，需提供响应的材料证明，如抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意抵押的书面文件、建设银行认可的评估机构出具的抵押物评估报告；保证担保的保证人同意提供担保的书面文件；

　　办理个人消费额度贷款需要提供什么担保？额度如何确定？

　　办理个人消费额度贷款，可以提供两种担保方式：

　　1、以抵押方式申请消费额度贷款，贷款额度除符合第六条规定外，还需符合以下规定：商品住房抵押的，如所抵押房屋为贷款额度最高不超过抵押物评估价值的70%；以写字楼、街面商业用房、别墅等抵押的，最高不超过抵押物评估价值的60%；其他财产抵押的按相应规定执行。

　　2、以信用或第三方保证方式申请消费额度贷款，确定贷款额度应首先根据《中国建设银行个人消费贷款客户信用评定办法》对借款人、保证人进行信用等级评定。等级评定AAA级，最高额度60万元；AA级，最高额度30万元；A级，最高额度10万元；BBB级，最高5万元；BB级原则上不发放信用类和第三方保证类消费额度贷款。采取第三方保证方式的，贷款额度不因追加保证而增加。

　　以抵押方式申请个人消费额度贷款，哪些物品可以设定抵押？

　　商品住房、写字楼、街面商业用房、别墅等可以作为个人消费额度贷款的抵押物。

　　人消费额度贷款的还款方式有哪些？

　　个人消费额度贷款的还款方式：包括一次还本付息、等额本息、等额本金等还款方式。

　　其中：贷款期限在一年（含）以内的，可采取上述任意一种还款方式；

　　贷款期限在一年以上的，信用类、第三方保证类可选择按月等额本息或等额本金等还款方式；抵押类可选择按月或按季度等额本息、等额本金等还款方式。

　　借款人偿还贷款本息可采取约定帐户扣款，即根据《借款合同》中约定的还款日期，从约定的还款帐户中扣收。

　　注：以上内容仅为产品介绍，不构成中国建设银行对客户的要约，详情请拔打建行电话0938-8280641或登录建行网址：www.ccb.cn进行咨询。