扎根陇原大地促发展 服务地方经济谱新篇

——甘肃银行支持地方经济发展纪实

王晓 甘银轩

甘肃银行，甘肃人民自己的银行。作为一家深耕于陇原大地的地方法人银行，甘肃银行始终不忘自己的立“行”之本，坚持“服务地方经济、服务“三农”发展、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，以服务甘肃经济社会发展为己任，主动融入我省经济建设大局，在地方重大项目建设、特色产业、小微企业及扶贫攻坚等方面发挥着主力军作用，尤其在支持民营企业方面作出了创新性的探索。近年来，甘肃银行积极对接我省经济社会发展金融需求，充分发挥城市商业银行灵活高效、服务优质的优势，持续探索创新金融产品，努力开拓服务新领域，通过一系列特色鲜明的产品和服务为我省经济社会发展提供了源源不断的磅礴动力，以便捷、优质的金融服务，获得了我省社会各界的普遍认可。甘肃银行服务案例在2017、2018西北金融论坛被连续评为“绿色金融优秀案例”“县域经济绿色转型发展十大经济创新案例”。该行先后5次荣获“省长金融奖”，4次获得全省脱贫攻坚“民心奖”，被金融时报授予“十佳精准扶贫银行”荣誉称号。

截至2018年9月末，该行总资产3083.93亿元，总负债2836.11亿元，资本充足率14.2%，核心一级资本充足率11.6%，累计上缴税金72.95亿元，已经发展成为一家拥有207家营业网点、4121名员工的上市银行。在英国《银行家》杂志公布的“2018年全球银行1000强”榜单中，甘肃银行排名第391位，国内排第65位。在英国品牌价值研究机构Brand Finance发布的2019年“全球银行品牌价值500强”榜单中，甘肃银行品牌价值排全球银行第330位。在中国《银行家》杂志主办的“2018中国商业银行竞争力评价报告发布会”上，甘肃银行一举斩获“城市商业银行核心竞争力（资产规模2000亿至3000亿）第二名”和“最佳战略管理城市商业银行”两项大奖，凭借雄厚的实力和专业的形象阔步跻身全球优秀银行之列。

鼎力支持地方经济建设

一直以来，甘肃银行以国家“一带一路”倡议、甘肃经济发展重大战略为依托，主动聚焦各级政府关注的重大项目，不断提升服务地方实体经济发展能力水平，累计与我省82个县区签订战略合作协议，将金融资源输送到地方经济社会建设的方方面面，为甘肃经济社会发展贡献了自己强大的力量。从甘肃三大战略平台到“丝绸之路经济带”甘肃黄金段建设，从交通突破行动到水利保障行动，从扶持产业升级改造到支持大众创业、万众创新，从易地扶贫搬迁、棚户区改造到保障性安居房建设，从精准扶贫到支持特色产业发展，从传统行业到新兴产业，陇原大地的重大项目、产业发展处处可见甘肃银行人忙碌的身影。自成立至今，甘肃银行累计向全省提供超过3455亿元的信贷融资，引进省外资金对省内实体经济累计提供融资超过600亿元，全力支持省内实体经济发展。

融资之外，甘肃银行积极配合地方政府开展存量债务化解工作。2015年以来，该行多次参与甘肃省政府置换债券定向承销，累计置换存量贷款15.42亿元，相关资金主要投向基础设施建设、公共事业、生态建设和环境保护、保障性住房等重要领域。通过置换将债券期限延长至7年—10年，且债券利率较之前贷款利率下降明显，累计为地方政府减少利息支出6000余万元。积极对接兰州新区重点领域和项目资金需求，累计投入信贷资金超过258亿元，支持了基础设施、出城入园、招商引资等关键项目建设，有力促进了石油化工、装备制造、电子信息、光电制造、生物医药等优先产业发展。以投贷联动的形式向两徽高速公路项目提供资金支持，使全省首个PPP交通建设项目得以顺利实施。制定科技型企业、文化产业金融服务方案和指引，借助科技创新驱动基金设立风险池、建立增信基金，推出“科技基金增信贷款”“挂牌贷”等创新产品，采用“知识产权+订单”“知识产权+股权”、投贷联动等新模式，为253户科技型企业提供了超过30亿元的信贷资金支持；成立省内首家文化支行，专注支持文化产业发展，累计向文化企业提供超过40亿元的信贷资金支持。此外，通过加入银行间市场交易商协会，积极参与协会开展的意向承销类会员评价工作，并取得非金融债务融资工具承销业务资格，通过产业基金及PPP合作模式支持地方经济发展。

倾力扶助小微企业发展

星星之火可以燎原。小微企业在经济发展中发挥着至关重要的作用，是经济社会发展的生力军、就业的主渠道和创新的重要源泉，但小微企业发展普遍面临着较大的成本压力和融资贵、融资难的问题。

作为金融业的新生力量，甘肃银行对小微企业的发展痛点感同身受。针对我省小微企业发展面临的资金问题，甘肃银行专门建立了专业团队，在总行成立零售业务金融服务中心，出台小微贷款服务方案32项全力推进小微企业业务。在信贷资源上，持续向“小微”倾斜。2019年，该行民营企业和小微企业贷款投放计划占全行贷款投放计划的50%以上，零售类指标的权重在KPI考核中已经超过了50%；在人力资源上，优先向“一线”倾斜，已建立了一套完整服务小微客户的组织架构，22个一级分支行全部组建了小微业务部，设立小微客户经理团队，专门负责区域内小微客户市场开发和业务推进，全行直接从事小微服务的人员超过800人，有力保障了全行小微企业的发展；在激励政策方面，持续加大“小微”激励配置，做到政策先行，资源配置优先用于一线业务拓展，激励业务发展；在授信政策方面，对小微企业审批实行绿色通道、专人专岗审批，有力保障了小微贷款审批效率。

通过搭建小微金融服务快速通道，甘肃银行有效缩短小微企业贷款审批时限，并坚守不提前收贷、不收取任何形式费用、不设贷款附加条件的“三不”承诺，尽心尽力为小微企业服务。

甘肃银行大力创新小微企业融资产品和服务，率先在甘肃省同行业中成立文化支行和科技支行，以“融资+融智”的模式提供服务。借助“互联网+大数据+场景客户”模式，开发上线了“微粒贷”“消e融”“金e融”“电商e贷”等适用不同小微和个人客户群体的网贷产品，实现零售贷款线上快速受理。该行还积极探索金融业务与“互联网+”融合，与甘肃省国税局加强合作，打破传统授信模式，开发上线了首款“税e融”网贷产品，实现了小微企业纳税信用评价结果的有效利用，通过全流程电子化自主操作，目前该产品线上线下累计投放超过35亿元，为全省小微企业提供了便捷、快速、优质的贴心服务。

在支持小微企业方面，甘肃银行始终坚持以客户为中心，加大政银合作，创新补偿担保机制，有效解决其融资难、融资贵问题。该行积极推进小微企业互助担保贷款业务的发展，最大限度发挥该产品担保方式灵活、融资成本较低、贷款期限灵活的三大特点，有效解决了企业发展过程中的资金需求。截至2018年末，已累计发放小微企业互助贷款1539笔金额61.16亿元，该业务的推出，为有效解决小微企业“融资难、融资贵”问题提供了可操作的实践。

截至2018年9月末，甘肃银行累计支持了3.63万户小微企业、25.96万户个人客户，小微贷款余额763.08亿元，占全行各项贷款的48.22%，有力支持了全省小微企业发展，也为自身特色化经营开拓了新的发展之路。

深度融入特色产业发展

特色产业是地方经济发展的优势所在。甘肃特色产业发展工程贷款是甘肃省委、省政府贯彻落实习近平总书记关于产业扶贫重要讲话精神、创新金融助推脱贫攻坚战新模式的惠民工程。甘肃银行以建立健全制度机制、腾挪信贷规模、建立绿色审批通道、放大基层机构审批权限、调整考核政策等工作措施，扎实有效推动我省特色产业发展工程贷款落地见效。

近年来，甘肃银行紧盯我省农业产业化龙头企业，全行各分支机构结合本辖区产业发展实际，加强与各级政府和财政、金融、农牧、林业、扶贫等部门的对接，建立通畅的联系和工作机制，并围绕牛、羊、菜、果、薯、药等我省六大重点特色产业，筛选储备了一批有发展前景的企业主体，建立了贷款重点支持项目库。还探索出了庄浪模式、环县模式、宕昌模式、农垦模式等一系列行之有效的贷款模式，在全省范围内进行了大力推广。

此外，甘肃银行还积极调整信贷结构，将信贷资源向特色产业倾斜，对特色产业发展全额保证信贷规模，确保所有审批通过的贷款能快速投放。并简化企业申贷流程，对其申请贷款资料实行“清单化”，使特色产业贷款申请真正实现“降门槛、低条件、透明化、明晰化”。还与县区政府、金控担保公司建立三方“联审联批”机制，对小额贷款打包联审，简化流程，加快贷款发放落地。

截至2018年末，甘肃银行累计发放特色产业发展工程贷款80.26亿元，支持596户农业企业和253家农民专业合作社发展地方特色产业。其中，向58个集中连片贫困县发放184笔16.47亿元；向牛、羊、菜、果、薯、药六大产业407经营户发放贷款28.87亿元；向45家省级以上农业产业龙头企业发放贷款9.29亿元，重点支持了甘肃农垦集团、甘肃燎原乳业集团、中盛农牧、金穗面业、海升集团等农业产业化龙头企业，通过龙头企业+合作社+农户模式，有力带动贫困农户稳定脱贫。甘肃银行聚焦我省特色产业，充分发挥金融杠杆撬动作用，为全省发展县域经济、打赢脱贫攻坚战提供了强有力的金融支撑。

持续提升服务质效

进入2019年，甘肃银行认真贯彻李克强总理1月4日在三大行考察及在银保监会座谈会上的重要讲话精神，全面落实省委、省政府关于民营企业发展的决策部署，坚持把服务实体经济作为自身发展的根基，把服务实体经济发展作为主业主责，把解决民营企业融资难、融资贵问题作为助推甘肃经济社会发展的重要着力点，进一步提高政治站位，履行社会责任，与我省企业携手共进、共同成长。

在资金面偏紧的状况下，甘肃银行主动加强与民营企业的沟通联系，及时了解企业的资金状况，精准对接企业经营周转资金需要，帮助企业渡过难关。通过客观评价民营企业融资风险，甘肃银行对暂时遇到困难但经营有信誉、产品有市场、项目有前景、技术有竞争力的企业，坚持不抽贷不断贷，按照风险可控、商业可持续原则，制定续贷方案，缓解企业贷款到期“倒贷”的压力。

甘肃银行将新材料、高端装备制造、生物医药、信息技术等战略性新兴产业和十大生态产业典型绿色项目纳入授信政策重点支持领域，加强与5批103户骨干企业的合作力度，对符合经济结构优化升级方向有发展前景的企业及省列重大项目、制造业龙头企业、战略性新兴产业骨干企业、优质服务业企业等加大支持力度。

面对“双创”蓬勃涌起、小微企业发展提速的大趋势，甘肃银行提出了向零售业务转型的发展战略，将金融科技作为现在及未来提升服务水平的重要方向。2017年10月29日，甘肃银行“新核心”全业务、全机构一次性投产切换成功，整个“新核心”研发了18个项目群、200余个新系统，还建设了以“安全可靠、自主可控、绿色节能”为目标的企业级数据中心，建筑面积约5400平方米，严格按照国家A类机房标准进行建设，部分核心模块达到了国际标准中最高的T4级别。同时在数据中心利用云计算、分布式技术搭建了生产云平台、开发测试云平台、桌面云平台三朵“甘肃银行云”。甘肃银行还上线了网贷平台，推出一系列网贷产品，通过大数据风控，有效破解了小微企业抵押担保难题，让众多急需资金的企业获得了发展机会。

甘肃银行还创新推出股权、商标权、应收账款、仓单、活物质押等担保方式。积极跟进参与全省农村“两权”抵押贷款试点工作，探索扩大土地承包经营权抵押、种植物仓单质押、大棚抵押、存货质押等多种农村地区特有的担保方式，进一步缓解小微企业“融资难、融资贵”问题。

针对企业“融资难”问题，甘肃银行着力规范企业担保方式、贷款核心条件等要素，不附加其他额外条件。并根据客户规模、授信额度、担保方式，设计差异化授信业务申报模板，简化企业业务办理流程，进一步提高贷款投放效率。同时，持续推行以内控管理能力和业务发展能力为基础的差别化授权，结合各分支机构信贷管控能力，适度向各分支行下放信贷业务审批授权权限，有效提高了信贷审批效率。

甘肃银行还积极争取，用好用活用足央行支小再贷款政策，2018年累计使用支小再贷款资金68.4亿元，投放1051笔，贷款利率低于全行小微企业贷款加权平均利率0.16个百分点。

此外，甘肃银行通过保障实体经济信贷规模、实行差别化利率定价机制、优化内部信贷授权权限、调整激励考核政策等相关措施，全力支持我省实体经济发展，有效缓解了省内企业融资难、融资贵、融资慢的问题。

饮水思源。甘肃银行一路走来，坚持扎根陇原大地的地方银行使命，践行“甘肃人民自己的银行”的责任担当，全力支持地方实体经济发展、践行“普惠金融”的理念使命，为甘肃的经济社会发展注入“源头活水”。看今朝硕果累累，望未来任重道远。甘肃银行将始终坚持“服务地方经济、服务‘三农’发展、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，牢固树立和贯彻落实新发展理念，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项基本任务，为建设幸福美好新甘肃提供有力的金融支撑，奋力谱写新时代甘肃银行发展的新篇章。