大数据多跑步  小企业少跑腿

浙商银行“点易贷”：小微贷款最多跑一次

　　本次全国金融工作会议，首次明确提出“要建设普惠金融体系，加强对小微企业、三农和偏远地区的金融服务”，这为普惠金融的发展指明了方向。

　　信息不对称和单笔交易成本高，是小微企业融资“两难”的顽疾所在。浙商银行运用“互联网+”和大数据技术研发的“点易贷”产品，正是以数据“跑步”替代企业跑腿；在帮助企业完善信用数据、降低交易成本的同时，其自身也迈出了“建设普惠金融体系”的重要一步。

　　“宅男”贷款 只跑一次

　　“真没想到，只要在手机上点一点，再到银行办张卡，8万元的贷款就拿到手了。”超市老板小谭从没想过这么方便就能从银行贷到款。

　　这个来自湖北黄冈农村的90后，自2014年就和妻子在杭州乔司开了一家小超市。三年多来店里生意一直不错，就是每当逢年过节总会遭遇缺钱备货，很难在那几天的红火生意里，再添一把柴火。小谭不是没有想过银行贷款，但是办卡开户、递交材料、核保签字等“繁文缛节”让这个整天都得守在店里的“宅男”望而生畏：“老让我往银行跑，店里生意就没法照应了。”

　　直到不久前，小谭在朋友圈里刷到浙商银行“点易贷”提供全线上操作的广告，抱着试一试的心理在手机上发起申请。没想到点击了“确认”按钮后还不到1小时，他就收到了贷款已审批通过，只需到附近的浙商银行网点办卡开户，8万元贷款便即刻到帐。

　　银行贷款“手续烦、资料多、放款”已经成了过去式。小谭说，“银行贷款真的做到了让我‘最多跑一次’。”

　　客户少跑腿 数据多跑步

　　事实上，小谭的故事正是浙江省“最多跑一次”改革落地的生动演绎。

　　年初以来，为实现简政放权、放管结合和优化服务，浙江省政府开始施行“最多跑一次”改革，从服务、政策、制度和环境等多方面优化政务供给，彻底改变群众办事“跑断腿、磨破嘴”的顽疾。

　　作为唯一一家总部位于浙江省内的全国性股份制商业银行，浙商银行率先响应政府号召，推出“点易贷”微贷产品，将“最多跑一次”的理念融入小微金服，解决“小谭们”的贷款难的问题。

　　“‘点易贷’的设计理念，就是让数据多跑步、让客户少跑腿。”浙商银行小企业信贷中心负责人说。

　　据悉，作为银行业内首款集大数据解读、电子化签约、全线上操作于一体的小微信贷产品，“点易贷”后台系统可以根据客户在线提交的申请信息，自动查询其征信记录、经营流水等，通过这些数据的“跑动”，在短时间内对客户及其经营状况进行自动筛查解析，并对贷款申请做出受理与否的判断。

　　以小谭为例，他通过浙商银行小微钱铺APP在线递交申请后，后台系统根据申请表中提供的信息，自动抓取超市的物流单证、银行流水、百货零售等经营信息，根据数据建模迅速进行研判。在得出超市经营状况良好、贷款需求合理的结论后，系统便自动提示小谭贷款审批通过，可就近赴网点办卡开户。除了跑这一趟网点外，包括签订借款合同、提款还款、循环使用等在内的所有事项，小谭均可以在线操作，真正实现“最多跑一次”。

　　浙商银行介绍，“点易贷”聚焦服务的都是小谭这样的小微企业客户，该产品可为他们提供单户20万元以下的无抵押贷款。这种“数字普惠”的创新产品以“最多跑一次”的便捷服务，广受草根创业者的欢迎。据悉，“点易贷”推出首日，就有6名客户申贷成功。截至6月末，仅在试点的浙江省内，“点易贷”已累计审批1692笔，累计发放1.87亿元，户均11万元；同期未出现不良贷款，资产质量保持优良。下一步，“点易贷”产品或将在全国范围内推广。