e融e贷：金融创新的生动范本

    2014年8月6日，全国首家专门面向中小企业、“三农”客户的开放式、综合化互联网金融服务平台——兰州银行e融e贷投融资平台正式上线。

    e融e贷投融资平台是兰州银行顺应互联网金融发展趋势，采用完全的互联网思维，为实现金融创新、战略转型打造的P2B模式互联网投融资平台，旨在通过募集全国各地个人投资者资金，满足甘肃省中小企业和“三农”客户的融资需求。

    当天的发布会上，省工信委、省商务厅、省农牧厅与兰州银行合作推出经筛选的中小企业融资项目103个，金额总计7.3亿元。发布会后，这些项目即根据企业具体资金需求时间陆续登陆e融e贷投融资平台，上线募集资金。 

    该平台自6月9日试运行以来，已完成13个项目融资，金额共计1.05亿元，其中最多的2000万元，最少的为300万元。最长的20个小时售罄，最短的仅4个小时销售完成，吸引了广东、北京、江苏、山东等全国多地个人资金投资，外来资金占比高达80%，打破了此前省外无物理网点无法办理业务的局限性。同时，基于P2B业务模式，该平台也在企业融资与个人投资之间搭建起了桥梁，为老百姓提供了年化收益率6.8%—7.2%的投资产品。

    迅猛发展的互联网金融，曾经被银行业视为洪水猛兽。但兰州银行董事长房向阳说：“只要直面，就是机会；一味漠视，就是威胁。”

    e融e贷不过是兰州银行进军互联网金融的一个缩影，但也是兰州银行转型发展和金融创新的一个标志。

    科技引领：转型发展的坚强后盾

    在房向阳看来，转型和创新的基础不是别的，正是科技。

    在兰州银行科技部，有一面几乎占据整面墙壁的电子大屏幕，实时显示着各个网点办理业务的数量、存贷款金额、利润数据以及各种图表，甚至包括办理业务最多的柜员姓名都能清晰显示，并随时更新。

    这是2014年4月兰州银行启用的信息监控系统。值得一提的是，除了硬件，整个系统全部由兰州银行自行研发。

    不仅如此，财务管理系统、资金转移定价系统、设备管理系统、资金管理系统、综合理财管理系统、人力资源管理系统、项目管理系统、综合报表系统等等，都是兰州银行科技研发的成果，也共同构成了兰州银行业务管理与金融服务的强大支撑。 

    兰州银行紧紧围绕“以创新促转型，以转型赢发展，以规范控风险，以服务铸品牌，以管理提效率，以文化聚动力”的工作方针，坚持科技不仅服务于业务，更要创造性地构建业务引领局面，推动业务和产品创新、流程创新、管理创新，增强可持续发展能力，为社会公众提供丰富、安全和便捷的多样化金融服务。

　　早在2009年，兰州银行就提出了五到十年内信息科技发展的方向与目标：用五年左右的时间，在信息科技总体实力及支持业务发展能力、信息科技综合实力及内在品质方面，达到区域性商业银行领先水平；用十年左右的时间，逐步打造信息科技的核心竞争力，并使其成为支持兰州银行战略规划实现和业务快速发展的助推力，支撑和保障业务发展，推动和引领业务创新，促进兰州银行成为一家具有竞争优势的区域性“好银行”。

    打造规范高效的生产运行管理平台，构建分等级的信息安全防护体系，推进新技术与业务的合理结合与创新应用，建设一支国内一流的复合型信息技术人才队伍……一切都在有条不紊地进行着。

    没有几个客户知道oracle“OCP”、IBM “CATE”、cisco “CCNP”是什么，但是，兰州银行的广大客户，其实都体验着有这些国际知名认证背景的高级技术工程师研发出来的新产品。2010年，兰州银行的科技人员只有16个人，经过短短4年时间，目前已增加到300多人。

    数据显示， 2010年兰州银行的科技投入只有2000余万元，2011年达到5930万元，2012年达到8198.25万元，2013年达到1.28亿元，2014年将超过2亿元。

    房向阳表示：“我们决定每年拿出营业收入的2%或纯利润的10%来做科研，坚持三到五年，采取自主研发、联合开发、系统集成的方式，把一流的科技成果转化成我们的市场竞争力，把兰州银行打造成一家真正的科技领先的银行。”

    勇于突破：无处不在的科技精神

    2013年5月10日，兰州银行全能自助银行VTM正式上线，成为中国西部地区和国内城商行首家全能自助银行，可以为客户提供7×24小时视频柜员面对面服务。兰州银行VTM设备不仅实现传统ATM的存取款和转账功能，还能实现自助开户、自助申领借记卡、挂失、密码重置等业务。

    2013年9月10日，兰州银行成功推出了手指静脉存取款业务，这是手指静脉识别技术在国内银行的首家采用。通过在自动存取款机上安装一个小小的手指静脉扫描仪，客户便可省去记忆、输入、设置密码的繁琐。

    2014年4月20日，兰州银行电商平台“三维商城”上线试运行，4月30日开始对外运行。“三维商城”既是全国城商行推出的首家电商平台，也是甘肃省首家大型电商平台，也将是全国第一家集政务、事务、商务功能为一体的社会综合服务平台。

    2014年5月，兰州银行联合中国银联甘肃分公司率先推出以TSM（可信服务管理）系统为核心的移动支付平台。

    2014年7月1日，兰州银行率先在网银渠道发布了智能在线客服。

    2014年11月份，甘肃省银行系统第一个机器人服务员也将在兰州银行投入使用……

    “首家”“率先”“第一”频繁出现，传达了一个明确的信号：在金融创新的道路上，兰州银行追求的不是“尾随”，而是“引领”。

    通过网点功能改造、服务流程优化、金融产品创新等手段，不断满足市场需要，想方设法提升服务质量，在产品创新和流程优化方面，打造了一批值得称道的业务产品。

    继网上银行、手机银行、电话银行之后，2013年底，兰州银行微信银行正式开通；为突破金融产品日益同质化的局面，兰州银行在西部地区率先引入了柜员现金循环机（TCR）；为方便客户随时随地办理业务，兰州银行推出了移动统一营销平台……

    智能排队与预填单系统，身份核查影像平台，智慧移动金融体验机……

    技术发展无止境，金融创新无尽头。一款款新产品，一项项新服务，意味着一个个新突破，一次次新变化。

    创新的速度决定着发展的速度，创新的高度决定着发展的高度。房向阳说，只有占据了金融创新的“制高点”，才能扮演金融市场的“领跑者”。