您所在的位置:首页>>新闻中心>>时事新闻>>国内>>正文
对话套路贷幕后黑手 他们怎样步步为营设下圈套
(2018/4/27 17:40:13)  来源: 钱江晚报  打印本页

  他曾是足浴店老板,家境也不错,进了套路贷公司后深陷其中

  记者对话套路贷幕后黑手

  他们是怎样步步为营设下圈套的

  “将来出去后,你有什么打算?”

  昨天,面对钱报记者的提问,铁窗后三十多岁的关悦(化名),情绪突然失控,摘下眼镜痛声哭泣。

  “我最对不起的是家人,我老婆跟我说,家里会照顾好的,等我出去。”

  “等我出去了,我一定好好补偿,我会赎罪……”

  套路贷一般分为三类:“房贷”、“车贷”、伪装成“民间借贷”的资金借贷,关悦就是受害人最痛恨的套路贷(车贷)的幕后黑手之一。

  他们是怎样去让受害者一步步身陷“套路”局中,又使用了哪些手段迫使受害者就范的?

  大学学历的他

  被请到公司“唱白脸”

  戴着手铐的关悦,说话嗓门不大,逻辑清晰。

  “2002年我到杭州读大学,学的是设计。”大学毕业后,关悦留在杭州工作,娶妻生子,有两个孩子,最大的9岁。

  关悦开了一家面积有900多平方米的足浴店,生活富足平静。去年5月的一个电话成了他人生的转折点,打来电话的是多年未联系的阳某。

  关悦摘下眼镜揉着太阳穴:“他说他的公司人手不够,想让我过去帮帮忙。刚好当时我新的足浴店还在装修,事情不多,就答应了。”

  关悦有文化,加上他长得比较斯文,公司需要一个唱白脸的人,他一进公司就当上了公司法务组的负责人,手下还有两名员工。所谓法务组,职责就是负责处理违约车主的贷款。

  关悦说,公司的架构很大,有做业务的,也有财务,还有法务,一共可能有20来号人。

  还款时间精确到小时

  违约金2万元起步

  “我下面那两个姓刘的手下,长得都五大三粗,身上还有纹身,他们是负责唱红脸的,也就是负责吵架的。”

  关悦说,套路贷合同上对于还款日期精确到小时,比如公司规定还款日下午5点前必须把钱打到公司账户里,超过这个时间点就是违约。

  “老板让我们法务部每天关注当天需要还款的车主,如果当天还款的车主在下午5点前打款了,那么我们法务部门就下班了,如果有客户没有打款,我们就加班。我会在老板的安排下,让下面的人去拖车,人手不够时我自己也会去拖车。”

  违约的车辆怎么处理,违约金又怎么算?

  “签订合同时,我们会有车主的备用钥匙,还会给车主装GPS,所以我们都知道车主的车子在哪里。车子拖回来后放到公司的停车库内,之后就联系车主,告诉车主违约了,通知他们第二天到公司来协商还款。车主到了后就直接谈判,既然他违约了就要根据合同罚款,我会要求车主按照借款金额的30%缴纳违约金,如果核算出来的违约金不超过2万元的,按照2万来罚,2万就是违约金的底价。”

  当然,根据每个车主的还款能力,公司还会要求车主再缴纳一定的人工费、拖车费等。比如根据路程远近收取三五千元不等的额外费用。

  客户把违约金、借款金额等全部付清后,才算终止合同,套路贷公司会要求车主把欠公司的本金和返款一并交掉,之后把合同销毁。

  “合同只有一份,客户是没有这份合同的,只有我们有。这份合同除了客户信息、电话、借款金额外,其余地方基本都是空白的合同,客户也只是在合同上签名按手印。公司的盈利点就是借款的利息和违约金。”

  扣着车子

  不怕车主不交违约金

  车主们一般都是很难接受这个违约款的价格。

  “他们都会问,为什么要这么多罚款啊?这时候我就说,你们是否仔细看过合同,合同上面都写的很清楚。其实在签合同时,他们也没想那么多,想想只是借几万块钱而已,根本不会仔细看合同。”

  那要是客户不愿意还违约金呢?

  “一般谈违约的时候,我们法务组3个人都在,我会好声好气地跟客户谈,要是客户嗓门大了,我下面那两个姓刘的就跟客户吵,他们五大三粗,身上还有纹身,一般客户看了也都明白怎么回事,心里还是害怕的。如果再不行,公司还有各种威胁手段,而且车子还扣着,不怕车主不要车啊。”关悦说,来借款的一般也没有什么钱,超过还款时间点就算违约,所以违约是很容易的。加上有合同加持,很多人不了解,只能哑巴吃黄连。

  “有一些客户其实挺可怜的,违约了之后真的拿不出钱,痛哭流涕,也不敢和家里人说。”关悦说,看到这些场景,内心难免不是滋味,“毕竟我也是有家庭的人,现在想来,最对不起的就是家里的老婆孩子,自己一时糊涂,把一手好牌打烂了。”

  套路贷究竟是怎样下套的

  杭州公安刑侦支队三大队副大队长苏浩说:“高利贷是以赚取高额的利息为目的,而套路贷,则是为了非法占有借款人的财产为目的。”杭州警方结合众多案情,总结出了以下套路:

  第一步:以“小额贷款公司”名义招揽生意

  可能就是我们很多人经常接到的那种电话,给出的条件也很有诱惑力,事实上这些公司都没有金融资质。

  第二步:签空白合同

  合同一般只有一份,受害人都急用钱,他们会拿出一沓合同让你签,看得你眼花缭乱。但真正起作用的是那份空白合同。这样的情况下,受害人一般都不会仔细看合同的内容,签字后,套路贷方面可以随意在空白合同上添加内容。

  除了合同,他们会要求签一些法律文书,比如房产抵押合同、房产买卖委托书等,有时候还要求你去办理公证手续。

  第三步:制造“资金证据链条”

  证据链条也很关键,他们会把贷款金额全部给你,然后让你去取钱,形成“银行流水与借款合同一致”的证据。但是,这笔钱要拿出人工服务费给他们,好比这笔贷款的银行流水是6万元,但是你真正拿到的只有3万元。这个资金证据链条,就是日后让你违约罚款,利滚利用的。

  如果是现金交付,他们也会让你抱着现金拍照,造成你拿到所有借款金额的假象。

  第四步:单方面肆意认定违约或者故意制造违约

  有些人明明打电话要还款,他们就是不接电话。等你超时了,就被认定违约。然后让你按照合同规定赔偿“违约金”、“手续费”等,这些费用通常比借款金额高出数倍甚至数十倍。

  第五步:恶意垒高借款金额

  在你无力偿还的情况下,他们会介绍其他假冒的“小额贷款公司”(或“扮演”其他公司),与你签订新的更高数额的“虚高借款合同”予以“平账”,进一步垒高借款金额。

  第六步:软硬兼施“索债”,不排除使用暴力

  拱墅刑侦大队中队长孙轶说,犯罪团伙成员自行实施或雇用社会闲散人员,采取各种手段滋扰借款人及其近亲属的正常生活秩序,以此向借款人及其近亲属施压;或利用虚假材料提起民事诉讼,向法院主张所谓的“合法债权”。

  从杭州市公安局打击的情况来看,主要以年轻人为主,本地人外地人都有,一般都有三人以上的组织,采取公司化运作,比如说都会有一个类似关悦他们的法务组。

  这些套路贷诈骗人员,有相当一部分都曾有“放炮子”(高利贷)的经历,也有一些是来自各行各业,比如曾经有一个快递团队,老板发现“套路贷”来钱快,于是整个团队转型干起了这个事。这些公司往往手续齐全,人员架构齐整,披上了“正规公司”的外衣。(记者 陈锴凯 华炜 通讯员 徐佳 庞振煦 蔡尤嘉)


相 关 新 闻

新 闻 推 荐

天水市召开市直机关退休人员养老金发放推进

·天水市召开抗旱防汛暨气象灾害防御工作会议(图)
·天水市肉菜追溯体系建设运行培训会召开(图)
·秦州国土分局组织召开唐人神集团项目用地工作推进会
·天水市审计局赴甘谷县新农合基金审计组成立临时党支
·天水市开展学习贯彻宪法集中宣传活动(图)
·天水市召开突发事件环境应急管理工作联席会议(图) 
·天水中院关于敦促规避和抗拒执行人员依法主动履行人
·张家川县2018年庆“五一”全民健身体育活动圆满落幕
·天水市运管局开展“五一”节前行业安全生产督查检查
·天水市住房公积金管理中心开展新市民住房问题调研(图
最 新 图 片
习近平考察武汉,强调要充分发挥人才优势(图 习近平乘船考察长江(组图) 习近平总书记湖北之行第一天(组图) 习近平考察三峡工程:大国重器必须掌握在我 习近平总书记来到宜昌,深入长江沿岸考察( 揭秘郭文贵“绝密文件”炮制始末(图)

 资讯快递
·对话套路贷幕后黑手 他们怎样步步为营设下圈套
·国家统计局:中国农民工达2.8亿人 月均收入3485元
·外交部发言人:衷心祝愿朝韩领导人会晤取得积极成果
·习近平同印度总理莫迪共同参观精品文物展(图)
·美国著名笑星科斯比犯猥亵罪 或面临30年监禁
·今起至5月4日 渤海海峡黄海北部有军事任务
·“我什么时候才能跨越军事分界线?”金正恩:现在怎
·太平洋上中国航母的一天 :战机放飞回收速度加快
·叙利亚民众在海牙指证杜马“化武袭击”视频造假
·韩朝首脑在板门店举行会晤(图)
·中纪委:湖南一帮扶工作队队长上班钓鱼被免职
·安倍与美军太平洋司令举行会谈 确认强化日美同盟
·不留面!马克龙美国国会演讲批“美国优先”
·“潜龙三号”试验性应用首潜归来 带回了哪些深海秘密
·国防部新闻发言人就空军绕岛巡航等答记者问
·习近平主持召开深入推动长江经济带发展座谈会(视频)
·写在海南省揭牌成立三十周年之际
·新华时评:“东风速递,使命必达”(视频)
·专访:中国为解决半岛问题提供了最佳方案
·习近平考察武汉,强调要充分发挥人才优势(图)
 博 客
·藉河,藉河
·马步真:天水风光
·轻翅萦枝舞蝶来
·秦腔演员之台前
·秦腔演员之幕后
·七律•屈坪村新貌
·我想要那个——葫芦
·天水的春天成了精
 播 客

·玉兰古巷“快闪”
·《年味》“快闪”
·甘肃银行“快闪”
·天水南站“快闪”
·传承伏羲文化
·天水欢迎你
·羲皇故里·天水
·撑起“天水蓝”
 娱 乐

·“白俄罗斯小姐”选美大赛决赛在即(组图)
·哈文生日晒一家三口合照,李咏帅到认不出来(图)
·冯小刚成龙等文艺界政协委员热议中国电影发展
·《红海行动》:“中国安全”是世界发展的“金钟罩”
·新版《红楼梦》:为何是“曹雪芹著,无名氏续”?
·总导演杨东升解读2018狗年春晚:筛选标准有两个
·春晚舞台国宝“丝路”回归 王菲那英携手“回忆杀”
·2018年央视春晚陪伴如约 喜庆团圆中唱响新时代
·春晚“最佳金句”出炉,第一个就教你脱单秘笈!
·狗年央视春晚节目单出炉!你最期待哪个节目?

 社 会
·为视频影片刷量数亿次 刷单者被爱奇艺索赔500万元
·4月20日谷雨| 雨生百谷 遇见最美暮春色(图)
·今日头条CEO张一鸣凌晨致歉
·78名台湾电信网络诈骗犯罪嫌疑人从菲律宾押解回国
·击败北大硕士,外卖小哥夺冠中国诗词大会!(图)
·清明假期出游做足三门“功课” 安全休闲两不误(图)
·贫困户沉迷麻将:我脱不了贫 你们交不了差(图)
·“白银连环杀人案”一审宣判 被告人高承勇被判死刑
·“疑因索酬不成摔死小狗”后续 摔狗女子与狗主人均被
·伴娘遭骚扰新人被当众问隐私 婚庆陈规陋习何时休