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建行天水分行:涉农贷款操作细则
(2011-1-15 11:30:24)  来源:建行天水分行  打印本页

涉农贷款操作细则

  为尽快推动涉农贷款业务的发展,我行依据《建行甘肃省分行服务社会主义新农村建设和小城镇建设的实施意见(试行稿)》、在充分利用我行现有的“个人住房类贷款”、“个人消费类贷款”产品的基础上,为满足在小城镇建设和农村集中定点安置过程中农户对个人住房贷款的需求,对住房装修、家电、农机具、汽车下乡等消费贷款需求,种植、养殖户、仓储等经营者对资金的需求,制定了天水分行涉农贷款实施细则:

  一、贷款对象贷款条件、用途及提供的材料

  (一)贷款对象

  涉农贷款对象为年满18周岁,具有完全民事行为能力和劳动能力的中国公民,且借款人年龄与贷款期限之和男不超过60周岁,女不超过55周岁。

  (二)贷款条件

  申请涉农贷款的借款申请人必须同时具备以下条件

  在农村区域有固定住所,具有本地户口或长期居住证明。对户口不在本地的,要求必须在当地长期居住,需提供户籍证明和长期居住证明;长期居住证明可以是房产证、一定年限的土地承包合同、其他经营承包合同等。

  借款申请人应具有相对稳定的收入及按期偿还贷款本息的能力。

  借款申请人家庭成员必须参加医疗保险。

  借款申请人所从事的生产经营活动,符合国家法律法规及产业政策。

  借款申请人能够提供建设银行认可的担保方式。

  借款申请人信誉良好, 借款申请人及家庭成员(借款申请配偶、未独立生活子女)、担保人在人民银行征信系统近两年内无恶意不良记录。

  建设银行规定的其它必要条件。

  (三)  借款用途

  借款申请人用于购建住房或商用房;

  借款申请人用于房屋装修、购买家电、农用机具有等消费用途;

  借款申请人用于种植、养殖、仓储等经营性用途。

  (四)提供的材料

  借款申请书。

  有效身份证件、婚姻证明、户口本

  借款申请人无法提供结婚证的,以村委会提供的婚姻证明材料,经客户经理调查后予以确认。

  贷款用途证明

  (1)借款申请人用于购建住房或商用房贷款,借款申请人可提供与村委会(镇政府)签订的房屋买卖合同、购房协议、拆迁安置协议或能证明购房的其他材料;

  (2)借款申请人用于日常消费及经营性贷款,其中借款申请人用于房屋装修的,可提供与装修人签订的装修合同或协议;用于购买家电、农用机具、肥料等生活用品及农用品的,可提供发票、收据、或其他材料;借款申请人用于种植、养殖、仓储等用途的,借款申请人可提供村委会出具的证明、行业协会出具的证明或其他证明材料;

  (3)对于个人无法提供用途证明的,以客户经理实际调查的结论为依据。

  收入证明

  (1)借款人申请人为农户的,其收入参考借款申请人提供的收入证明、或村委会提供的收入证明、或行业协会提供的收入证明,经客户经理双人实地调查后,根据客户经理的调查结论为依据。

  (2)借款人申请人为个体工商户的,客户经理应双人实地调阅流水帐或银行流水,根据客户经理的调查结论为依据。

  (3)保证人为公职人员的,收入可依据其发放工资的银行流水或工资表确定收入。

  其他材料

  二、贷款额度、贷款期限、贷款利率、还款方式、担保方式

  (一)贷款额度

  借款申请人用于购买住房或商用房贷款,单户最高金额不超过20万元;

  借款申请人用于房屋装修、购买家电、农用机具、肥料等生活用品及农用品的贷款,单户最高金额不超过10万元;

  借款申请人用于种植、养殖、仓储等用途的贷款,单户最高金额不超过20万元。

  (二)贷款期限

  根据借款申请人家庭的收入、负债、年龄和抵押方式的不同分别确定期限,个人住房贷款最长不超过20年(含),个人消费贷款最长不超过10年(含),对从事种植、养殖、仓储等经营者参照个人助业贷款,借款期限最长不超过5年(含)。

  (三)贷款利率

  涉农个人贷款利率按中国人民银行发布的同期同档次贷款基准利率及浮动比率的规定执行。

  (四)还款方式

  涉农个人贷款采取按每月、每季度、每半年、每一年归还一次贷款本息的四种还款方式,农户可任意选择。

  (五)担保方式

  借款申请人可以采用以下一种或几种担保方式。涉农贷款原则上要求用宅基地作抵押,否则将适当降低贷款额度,缩短贷款期限。

  房产抵押方式  借款申请人具有夫妻名下或他人名下产权明晰的房产作抵押。

  公职人员保证方式  借款申请人能够提供具有稳定收入的公职人员作担保。

  三户联保方式   借款申请人可遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则组成联保小组申请贷款 ,联保小组担保方式必须同时符合下列条件:

  联保成员不低于3户;

  联保成员不得为同一家庭成员(借款人配偶、未独立生活子女);

  联保成员签订联保承诺书,愿意承担连带责任;

  (4)联保成员的居所或主营业务所在地应相对集中;

  (5)采用农户联保小组担保模式申请贷款的,每个借款人只能参加一个联保小组。在联保小组成员贷款全部清偿前,借款人不得退出联保小组。联保小组成员出现不良贷款的,在不良贷款清偿前停止对该联保小组所有成员发放新的贷款;

  、开立保证金专户方式  对社会主义新农村建设和小城镇建设,借款申请人用于证明购买住房或商用房的,经与村镇协商,由村(镇)开立涉农贷款保证金专户,将不低于本村(镇)农户贷款总额的5%存于我行作为贷款保证金。

  二0一0年十二月十日



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